Корпоративным клиентам
Финансовая торговля
Гарантия

Гарантия

Банковская гарантия – независимое, безусловное и письменное обязательство, по которому банк обязуется по поручению своего клиента (Applicant) уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) предусмотренную гарантией сумму по первому требованию, если данное требование соответствует условиям гарантии.
Банковские гарантии, как правило, регулируются правилами URDG 758, разработанными Международной торговой палатой (ICC), если иное не предусматривается гарантией.

Основные виды банковских гарантий

Гарантия возврата авансового платежа

(Advance Payment Guarantee)
Выдается в случаях, когда покупатель (Buyer) вносит авансовый платеж до поставки товара или предоставления услуг поставщиком (Seller).
Гарантия обеспечивает возврат покупателю авансового платежа, если поставщик не выполняет свои обязательства, предусмотренные основным контрактом.

Гарантия исполнения контракта

(Performance Guarantee / Performance Bond)
Выдается с целью обеспечения надлежащего исполнения предусмотренных контрактом обязательств.
Банк обязуется уплатить бенефициару предусмотренную гарантией сумму в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Тендерная гарантия

(Tender / Bid Guarantee)

Гарантия предоставляется Банком для участия клиента в конкурсе или тендере, а также с целью обеспечения исполнения договора, гарантирования квалификации, авансового платежа.

Гарантия платежа

(Payment Guarantee)
Предоставляется для обеспечения расчетов по открытым операциям по счету.
Гарантия обеспечивает уплату суммы бенефициару в случаях, когда заказчик не исполняет платежные обязательства по контракту.

Таможенная гарантия

(Customs Guarantee)
Выдается в пользу таможенных органов и обеспечивает уплату таможенных пошлин, налогов и прочих платежей в случаях, предусмотренных таможенным законодательством.
Таможенные гарантии регулируются как законодательством страны, так и соответствующими международными правилами.

Резервный аккредитив

(Standby Letter of Credit – SBLC)
Резервный аккредитив – это независимый платежный инструмент, который по своему экономическому содержанию равносилен банковской гарантии.
Данная гарантия регулируется правилами ICC ISP98 или UCP 600 и применяется в случаях, когда возможность выпуска банковской гарантии с юридической или оперативной точки зрения ограничена.
Выплата на основании SBLC-а производится только в случае предъявления бенефициаром требования, соответствующего условиям гарантии.

Преимущества банковских гарантий

Снижают коммерческие и финансовые риски,
Обеспечивают надежное проведение сделок,
Дают возможность продлить сроки платежа,
Способствуют долгосрочному и прочному сотрудничеству между партнерами,
По сравнению с кредитными средствами являются более гибкими и экономически эффективными инструментами.

Условия предоставления банковских гарантий

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Международные банковские гарантии

1.	Валюта	Доллары США, евро, российские рубли, или приемлемая для Банка другая валюта
2.	Суммарный лимит	Согласно договору
3.	Сроки	Согласно договору
4.	Выпуск и/или подтверждение гарантии (на год)	Согласно договору
5.	Изменение условий гарантии (в т.ч. продление срока)	0.15%, минимум 50,000 драмов
6.	Гарантийное письмо	0.15%, минимум 50,000 драмов
7.	Выплата по гарантии, выпущенной и/или подтвержденной Банком	0.5%, минимум 50,000 драмов
8.	Отзыв гарантии	50,000 драмов

Местные банковские гарантии

1.	Валюта	Армянские драмы или иностранная валюта
2.	Суммарный лимит	Согласно договору
3.	Срок погашения	До 60 месяцев
4.	Комиссия за предоставление гарантии	Гарантии для ЮЛ и ИП – если взимаемая процентная сумма на весь или фактический период действия гарантии не превышает 20,000 драмов, Принципал выплачивает единовременную сумму в размере 20,000 драмов.
5.	Изменение условий	15 000 драмов
6.	Годовая процентная ставка, если гарантия выдана под денежное обеспечение	1-3%
7.	Годовая процентная ставка при другом средстве обеспечения	2-6%
8.	Аннулирование	25 000 драмов
9.	Выплата по требованию	0.5%, минимум 50,000 драмов
10.	Если гарантия превращается в кредит	Не более двукратной величины учетной ставки банковского процента, установленной Центральным банком РА.

Банковские гарантии с первоклассным обеспечением без оценки кредитоспособности.

1.	Валюта	Армянские драмы или иностранная валюта
2.	Суммарный лимит	Согласно договору
3.	Сроки гарантии	До 60 месяцев
4.	Обеспечение	Остаток денежных средств (на депозитном или текущем счете), а также облигации, выпущенные Банком или государством
5.	Комиссия за предоставление гарантии	Гарантии для ЮЛ и ИП – если взимаемая процентная сумма на весь или фактический период действия гарантии не превышает 20,000 драмов, Принципал выплачивает единовременную сумму в размере 20,000 драмов.
6.	Изменение условий	15 000 драмов
7.	Годовая процентная ставка	1-3%
8.	Аннулирование	25 000 драмов
9.	Выплата по требованию	0.5%, минимум 50,000 драмов
10.	Если гарантия превращается в кредит	Не более двукратной величины учетной ставки банковского процента, установленной Центральным банком РА.

Банковские гарантии, обеспеченные денежными потоками, без оценки кредитоспособности

1.	Валюта	Армянские драмы или иностранная валюта
2.	Суммарный лимит	Сумма гарантии не должна превышать 50% чистого оборота по всем валютным счетам в ОАО ЭВОКАБАНК за предыдущие 12 месяцев. При этом, сравнивается налоговая отчетность за тот же период и за основу берутся наименьшие значения.
3.	Сроки гарантии	До 24 месяцев
4.	Требования к заемщику и поручителям	Резиденты РА – юридические лица, индивидуальные предприниматели Отсутствие просроченных обязательств (в том числе по поручительствам). На момент подачи заявления отсутствие классифицированных обязательств. Отсутствие за предыдущие 12 месяцев классифицированных кредитных обязательств, общая сумма просроченных дней не должна превышать 30, а одна просрочка - 15 дней. Отсутствие просроченных налоговых обязательств и пеней, Персональное поручительство учредителя и/или фактического бенефициара
5.	Обеспечение	Оборот по открытым в ОАО ЭВОКАБАНК счетам
6.	Годовая процентная ставка	3-6%
7.	Аннулирование	25 000 драмов
8.	Выплата по требованию	0.5%, минимум 50,000 драмов
9.	Если гарантия превращается в кредит	В размере двукратной величины учетной ставки банковского процента, установленной Центральным банком РА.

Банковские гарантии, обеспеченные недвижимостью

1.	Валюта	Армянские драмы или иностранная валюта
2.	Суммарный лимит	Максимальная сумма не должна превышать двукратную величину оценочной ликвидационной стоимости недвижимости
3.	Сроки гарантии	До 60 месяцев
4.	Требования к заемщику и поручителям	Резиденты РА – юридические лица, индивидуальные предприниматели Клиент имеет как минимум двухлетний опыт сотрудничества с государственными органами по гарантиям (по одному контракту каждый год), На момент подачи заявления отсутствие просроченных или классифицированных обязательств, За последние 12 месяцев общая сумма просроченных дней не должна превышать 30, а одна просрочка - 15 дней, Отсутствие просроченных налоговых обязательств и пеней, За последние 24 месяца сокращение выручки не должно превышать 20% (согласно налоговой отчетности), Отсутствие за последние 24 месяца классифицированных кредитных обязательств, Персональное поручительство учредителя и/или фактического бенефициара.
5.	Обеспечение	Приемлемая для Банка недвижимость,
6.	Годовая процентная ставка	3-6%
7.	Аннулирование	25 000 драмов
8.	Выплата по требованию	0.5%, минимум 50,000 драмов
9.	Если гарантия превращается в кредит	В размере двукратной величины учетной ставки банковского процента, установленной Центральным банком РА.

Последние новости

Все новости