Երաշխիք
Բանկային երաշխիքը անկախ, անվերապահ և գրավոր պարտավորություն է, որը բանկը ստանձնում է իր հաճախորդի (Applicant) հանձնարարությամբ հօգուտ երրորդ կողմի (Beneficiary)՝ վճարելու երաշխիքով սահմանված գումարը ներկայացված պահանջի դիմաց, եթե պահանջը համապատասխանում է երաշխիքի պայմաններին։
Բանկային երաշխիքները, որպես կանոն, կարգավորվում են Միջազգային առևտրի պալատի (ICC) կողմից ընդունված URDG 758 կանոններով, եթե երաշխիքում այլ բան նախատեսված չէ։
Բանկային երաշխիքների հիմնական տեսակները
Կանխավճարային երաշխիք
- Կանխավճարային երաշխիք
| (Advance Payment Guarantee) Տրվում է այն դեպքերում, երբ գնորդը (Buyer) մատակարարին (Seller) տրամադրում է կանխավճար մինչև ապրանքի մատակարարումը կամ ծառայության մատուցումը։ Երաշխիքը ապահովում է կանխավճարի վերադարձը բենեֆիցիարին, եթե դիմողը չի կատարում հիմնական պայմանագրով նախատեսված իր պարտավորությունները։ |
- Պարտավորությունների կատարման երաշխիք
| (Performance Guarantee / Performance Bond) Տրվում է պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունների պատշաճ կատարումն ապահովելու նպատակով։ Բանկը պարտավորվում է վճարել բենեֆիցիարին երաշխիքով սահմանված գումարը՝ պայմանագրային պարտավորությունների չկատարման կամ ոչ պատշաճ կատարման դեպքում։ |
- Մրցութային երաշխիք
|
(Tender / Bid Guarantee) Տրվում է մրցույթներին կամ տենդերներին մասնակցելու, ինչպես նաև պայմանագրի, որակավորման, կանխավճարի ապահովման նպատակներով: |
- Վճարման երաշխիք
| (Payment Guarantee) Կիրառվում է բաց հաշվով վճարման (open account) առևտրային գործարքներում։ Երաշխիքը ապահովում է բենեֆիցիարի վճարումը այն դեպքում, երբ դիմողը չի կատարում պայմանագրով սահմանված վճարային պարտավորությունները։ |
- Մաքսային երաշխիք
| (Customs Guarantee) Տրվում է մաքսային մարմինների օգտին և ապահովում է մաքսային տուրքերի, հարկերի և այլ վճարների կատարումը՝ մաքսային օրենսդրությամբ նախատեսված դեպքերում։ Մաքսային երաշխիքները կարող են կարգավորվել ինչպես ազգային օրենսդրությամբ, այնպես էլ համապատասխան միջազգային կանոններով։ |
- Պահուստային ակրեդիտիվ
| (Standby Letter of Credit – SBLC) Պահուստային ակրեդիտիվը անկախ վճարային գործիք է, որը իր տնտեսական էությամբ համարժեք է բանկային երաշխիքին։ Այն սովորաբար կարգավորվում է ICC ISP98 կամ UCP 600 կանոններով և կիրառվում է այն դեպքերում, երբ բանկային երաշխիքի թողարկումը իրավական կամ գործառնական տեսանկյունից սահմանափակ է։ SBLC-ի հիման վրա վճարումը կատարվում է միայն բենեֆիցիարի կողմից պայմաններին համապատասխան պահանջ ներկայացնելու դեպքում։ |
Բանկային երաշխիքների առավելությունները
- նվազեցնում են առևտրային և ֆինանսական ռիսկերը,
- ապահովում են գործարքների վստահելի իրականացումը,
- հնարավորություն են տալիս կիրառել հետաձգված վճարման պայմաններ,
- նպաստում են գործընկերների միջև երկարաժամկետ և վստահելի համագործակցությանը,
- հանդիսանում են վարկային միջոցներին համեմատ ավելի ճկուն և ծախսարդյունավետ գործիք։
Բանկային երաշխիքի պայմաններ
ԱՆՀՐԱԺԵՇՏ ՏԵՂԵԿԱՏՎՈՒԹՅՈՒՆ
|
1. |
Արժույթ |
ԱՄՆ դոլար, Եվրո, ՌԴ ռուբլի կամ Բանկի համար ընդունելի այլ արտարժույթ |
|
2. |
Գումարային սահմանաչափ |
Պայմանագրային |
|
3. |
Ժամկետներ |
Պայմանագրային |
|
4. |
Երաշխիքի թողարկում և/կամ հաստատում (տարեկան) |
Պայմանագրային |
|
5. |
Երաշխիքի պայմանների փոփոխում (ա.թ. երկարաձգում) |
0.15%, նվազ. 50,000 ՀՀ դրամ |
|
6. |
Երաշխիքի ծանուցում |
0.15%, նվազ. 50,000 ՀՀ դրամ |
|
7. |
Բանկի կողմից թողարկված և/կամ հաստատված երաշխիքով վճարում |
0.5%, նվազ. 50,000 ՀՀ դրամ |
|
8. |
Երաշխիքի հետ կանչում |
50,000 ՀՀ դրամ |
|
1. |
Արժույթ |
ՀՀ դրամ կամ արտարժույթ |
|
2. |
Գումարային սահմանաչափ |
Պայմանագրային |
|
3. |
Ժամկետներ |
Մինչև 60 ամիս մարման ժամկետով |
|
4. |
Գանձվող վճարներ |
Իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերին տրամադրված երաշխիքների դեպքում, եթե գանձման ենթակա տոկոսագումարը տրամադրվող երաշխիքի գործողության փաստացի կամ ամբողջ ժամանակահատվածի համար չի գերազանցում 20,000 ՀՀ դրամը, ապա Պրինցիպալից գանձվում է միանվագ վճար 20,000 ՀՀ դրամ գումարի չափով: |
|
5. |
Փոփոխություն |
15 000 ՀՀ դրամ |
|
6. |
Տարեկան տոկոսադրույք` դրամական ապահովվածության դեպքում |
1-3% |
|
7. |
Տարեկան տոկոսադրույք Այլ ապահովվածության դեպքում՝ |
2-6% |
|
8. |
Չեղյալ համարում |
25 000 ՀՀ դրամ |
|
9. |
Վճարում պահանջի դիմաց |
0.5%, նվազ. 50,000 ՀՀ դրամ |
|
10. |
Վարկ դառնալու դեպքում |
Ոչ ավել քան ՀՀ կենտրոնական բանկի սահմանված բանկային տոկոսի հաշվարկային տոկոսադրույքի կրկնապատիկ |
|
1. |
Արժույթ |
ՀՀ դրամ կամ արտարժույթ |
|
2. |
Գումարային սահմանաչափ |
Պայմանագրային |
|
3. |
Ժամկետներ |
Մինչև 60 ամիս մարման ժամկետով |
|
4. |
Ապահովվածություն |
Դրամական միջոցների (ավանդային հաշվի կամ ընթացիկ հաշվի մնացորդ) մնացորդ, ինչպես նաև Բանկի կողմից թողարկված պարտատոմսեր, պետական պարտատոմսեր |
|
5. |
Գանձվող վճարներ |
Իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերին տրամադրված երաշխիքների դեպքում, եթե գանձման ենթակա տոկոսագումարը տրամադրվող երաշխիքի գործողության փաստացի կամ ամբողջ ժամանակահատվածի համար չի գերազանցում 20,000 ՀՀ դրամը, ապա Պրինցիպալից գանձվում է միանվագ վճար 20,000 ՀՀ դրամ գումարի չափով: |
|
6. |
Փոփոխություն |
15 000 ՀՀ դրամ |
|
7. |
Տարեկան տոկոսադրույք |
1-3% |
|
8. |
Չեղյալ համարում |
25 000 ՀՀ դրամ |
|
9. |
Վճարում պահանջի դիմաց |
0.5%, նվազ. 50,000 ՀՀ դրամ |
|
10. |
Վարկ դառնալու դեպքում |
Ոչ ավել քան ՀՀ կենտրոնական բանկի սահմանված բանկային տոկոսի հաշվարկային տոկոսադրույքի կրկնապատիկ |
|
1. |
Արժույթ |
ՀՀ դրամ կամ արտարժույթ |
|
2. |
Գումարային սահմանաչափ |
Երաշխիքային գումարը չպետք է գերազանցի ԷՎՈԿԱԲԱՆԿ ԲԲԸ-ում նախորդ 12 ամիսների բոլոր արժույթներով հաշիվների զուտ շրջանառության 50%-ը: Ընդ որում հաշիվների շրջանառության նույն ժամանակահատվածի համար իրականցվում է հարկային հաշվետվությունների համադրում և հիմք է հանդիսանում նվազագույնը: |
|
3. |
Ժամկետներ |
Մինչև 24 ամիս ժամկետով |
|
4. |
Պահանջներ վարկառուի և երաշխավոր անձանց նկատմամբ |
|
|
5. |
Ապահովվածություն |
ԷՎՈԿԱԲԱՆԿ ԲԲԸ-ում Հաճախորդի հաշիվների շրջանառություն |
|
6. |
Տարեկան տոկոսադրույք |
3-6% |
|
7. |
Չեղյալ համարում |
25 000 ՀՀ դրամ |
|
8. |
Վճարում պահանջի դիմաց |
0.5%, նվազ. 50,000 ՀՀ դրամ |
|
9. |
Վարկ դառնալու դեպքում |
ՀՀ կենտրոնական բանկի սահմանված բանկային տոկոսի հաշվարկային տոկոսադրույքի կրկնապատիկ |
|
1. |
Արժույթ |
ՀՀ դրամ կամ արտարժույթ |
|
2. |
Գումարային սահմանաչափ |
Առավելագույնը անշարժ գույքի գնահատված լիկվիդային արժեքի կրկնապատիկի չափով |
|
3. |
Ժամկետներ |
Մինչև 60 ամիս ժամկետով |
|
4. |
Պահանջներ վարկառուի և երաշխավոր անձանց նկատմամբ |
|
|
5. |
Ապահովվածություն |
Բանկի համար ընդունելի անշարժ գույք, |
|
6. |
Տարեկան տոկոսադրույք |
3-6% |
|
7. |
Չեղյալ համարում |
25 000 ՀՀ դրամ |
|
8. |
Վճարում պահանջի դիմաց |
0.5%, նվազ. 50,000 ՀՀ դրամ |
|
9. |
Վարկ դառնալու դեպքում |
ՀՀ կենտրոնական բանկի սահմանված բանկային տոկոսի հաշվարկային տոկոսադրույքի կրկնապատիկի չափով |
Վերջին նորությունները
Բոլոր նորությունները
