Кредиты юридическим лицам

Кредит для микробизнеса

Валюта

Драмы РА, Доллары США, Евро

Потенциальные заемщики

  • Кредиты в 500.000 - 5.000.000 драм или эквивалентной суммы в инвалюте – резиденты РА - юридические лица и индивидуальные предприниматели, официально занимающиеся бизнесом минимум 6 месяцев.
  • Кредиты в 5.000.001 - 7.000.000 драм или эквивалентной суммы в инвалюте – резиденты РА - юридические лица и индивидуальные предприниматели, официально занимающиеся бизнесом минимум 12 месяцев. 

Максимальные суммы

500.000 - 7.000.000 драм или эквивалентная сумма в инвалюте

Способ использования предоставленного кредита

Наличными или в безналичной форме

Срок погашения

  • Для кредитов в 500.000 - 3.000.000 драм или эквивалентной суммы в инвалюте - 6-36 месяцев /без штрафа за досрочное погашение /,
  • 3.000.001 - 7.000.000 драм или эквивалентной суммы в инвалюте - 6-60 месяцев /без штрафа за досрочное погашение /,

Процентная ставка (годовая)

Драмы РА

16%

Доллары США

13%

Евро

10%

Пени за просрочку основной суммы и процентов

За просрочку основной суммы - 0,015 % в день,

За просрочку процентов - 0,1 % в день.

Средство обеспечения возврата кредита: для кредитов, не превышающих

1.000.000 драм /эквивалентную сумму в инвалюте/

  • Если заемщик имеет кредитную историю (предоставлен кредит и погашения по основному долгу превышают сумму запрашиваемого кредита), то могут не потребоваться налоговая отчетность и поручительство третьего лица,
  • Если заемщик не имеет кредитной истории, но согласно представленной налоговой отчетности за последние 6 месяцев квартальный оборот составляет  500.000 драм и выше, то поручительство третьего лица может не потребоваться,
  • Если заемщик не имеет кредитной истории и согласно представленной налоговой отчетности за последние 6 месяцев квартальный оборот составил ниже 500.000 драм, то представляется поручительство как минимум одного физического лица, имеющего стабильный доход, отраженный в информационной системе ‘НОРК” или же являющегося владельцем недвижимости.

Средство обеспечения возврата кредита :

Для кредитов от 1.000.001 до 5.000.000 драм /эквивалентной суммы в инвалюте/

  • Если заемщик согласно налоговой отчетности за последние 6 месяцев имел квартальный оборот  ниже 500.000 драм, то требуется поручительство как минимум двух физических лиц, имеющих стабильный доход, отраженный в информационной системе ‘НОРК” или же являющихся владельцами недвижимости,
  • Если заемщик согласно налоговой отчетности за последние 6 месяцев имел квартальный оборот  500.000 драм и выше, то требуется поручительство как минимум одного физического лица, имеющего стабильный доход, отраженный в информационной системе ‘НОРК” или же являющегося владельцем недвижимости,

Средство обеспечения возврата кредита :

Для кредитов свыше

5.000.001 драм /эквивалентной суммы в инвалюте/

  • Если заемщик согласно налоговой отчетности за последние 6 месяцев имел квартальный оборот  ниже 700.000 драм, то требуется поручительство как минимум трех физических лиц, имеющих стабильный доход, отраженный в информационной системе ‘НОРК” или же являющихся владельцами недвижимости,
  • Если заемщик согласно налоговой отчетности за последние 6 месяцев имел квартальный оборот   700.000 драм и выше, то требуется поручительство как минимум двух физических лиц, имеющих стабильный доход, отраженный в информационной системе ‘НОРК” или же являющихся владельцами недвижимости,
  • Для кредитов свыше 5.000.001 драм требуется дополнительное залоговое обеспечение:
    • Автомобиль, технические средства, оборудование, оборотные средства и готовая продукция,
    • Предметами залога могут быть автомобили не старше 15 лет (автомобили российского производства – не старше 7 лет). При необходимости может потребоваться страхование автомобиля – ежегодное в размере остатка кредита, обеспеченного данным автомобилем,
    • Для кредитов свыше 5.000.001 драм соотношение Кредит/залог должно составить до 70%. 

Комиссия, взимаемая Банком

  • Плата за рассмотрение кредитной заявки – в размере 1% от суммы кредита,
  • При получении суммы кредита наличными взимается плата за обналичивание согласно действующим тарифам.

Ограничения

  • За последние 6 месяцев общее количество просроченных дней не должно превышать 20, кроме этого, заемщик за этот период не должен иметь потенциально неблагоприятных или классифицированных по более  жесткому классу кредитов,
  • Заемщик за предыдущие 6-24 месяца не должен иметь субстандартных или классифицированных по более  жесткому классу кредитов,
  • Необеспеченные залогом кредиты заемщика (без запрашиваемого кредита) не должны быть больше 5 и их суммарный остаток не должен превышать 5.000.000 драм и/или эквивалентную сумму в инвалюте,
  • По состоянию на дату запроса клиент не должен иметь классифицированного поручительства, а также просроченных кредитов.

Анализ

При наличии какого-либо несоответствия производится упрощенный анализ, оценка кредитоспособности не требуется.

Приемлемое соотношение Кредит/залог по видам залога

  • При заложении недвижимости и прочих основных средств – до 70% от оценочной рыночной стоимости,
  • При заложении государственных краткосрочных облигаций – до 95% от номинальной стоимости,
  • При заложении прочих ценных бумаг – до 70% от оценочной стоимости,
  • При заложении стандартизированных слитков золота и лома драгоценных металлов – до 95% от оценочной стоимости,
  • При заложении драгоценных и полудрагоценных камней – до 50% от оценочной стоимости,
  • При заложении денежных средств (на депозитных и текущих счетах) – до 90%,
  • При заложении оборотных средств - до 50% от оценочной стоимости,
  • Для кредитов, обеспеченных залогом денежных потоков – предоставляем лицам, являющимися нашими клиентами по меньшей мере в течение 1 года – до 30% от годового движения денежных средств по текущему счету, открытому у нас в банке (срок погашения - до 180 дней).

Сроки принятия решения и выдачи кредитов

  • Решение принимаем в течение 10 (десяти) банковских дней после представления нам необходимых документов.
  • О решении по кредитной заявке уведомляем в течение 1 (одного) банковского дня в устной форме или по вашему желанию также и письменно.
  • Кредит выдаем в течение 5 (пяти) банковских дней после завершения процесса заложения имущества (если на основании представленных документов составлен целостный пакет требуемых документов).

Критерии принятия решения по кредитной заявке

Критерии положительного решения:

  • Достаточный уровень кредитоспособности, согласно критериям оценки, установленным нормативными документами нашего банка,
  • Достоверность представленных нам данных и документов,
  • Положительная оценка вашей ответственности и добросовестности, на основании изучения и анализа вашей кредитной истории,
  • Достаточный уровень ликвидности предмета залога, согласно критериям, установленным нормативными документами нашего банка и с учетом приемлемого соотношения «залог/кредит»,
  • Обоснованность целей использования кредита или бизнес-планов.

Критерии отклонения кредитной заявки:

  • Недостаточный уровень кредитоспособности, согласно критериям оценки, установленным нормативными документами нашего банка,
  • Недостоверность представленных нам данных и документов,
  • Отрицательная оценка вашей ответственности и добросовестности, на основании изучения и анализа вашей кредитной истории,
  • Необоснованность целей использования кредита или рентабельности бизнес-планов,
  • Иные обоснованные причины, которые могут повлиять на способность клиента вернуть выданный ему кредит.

Порядок погашения кредитов, начисления и уплаты процентов

  • Погашение кредита и уплата процентов производится по вашему усмотрению по одному из двух способов:
    • «Аннуитетный» план (равные суммы ежемесячных погашений), который включает в себя в разных соотношениях основную сумму и начисленные по кредиту проценты,
    • «Пружинистый» (неравномерные месячные погашения) план, который подразумевает равный размер основной суммы и неравномерные начисленные проценты.
  • Проценты по кредитам начисляются на фактический остаток за период начиная от даты выдачи кредита до дня, предшествующего дате исполнения вами кредитных обязательств (начисление процентов не распространяется на дату платежа по кредиту).
  • Расчет процентов производится для 365 календарных дней. Если дата платежа – нерабочий день, то платеж вы должны произвести в течение следующего рабочего дня.
  • Платежи можно осуществлять как в Головном офисе, так и в любом филиале банка (за исключением филиала «Эребуни»).

Предупреждение

В случае несвоевременного погашения основного долга и уплаты начисленных проценотв:

  • информация о вас будет представлена в Кредитный регистр (что в дальнейшем помешает вам в получении нового кредита);
  •  при твердом залоге, заложенное имущество может быть КОНФИСКОВАНО в порядке, предусмотренном законом. Если при погашении кредитных обязательств за счет предмета залога в результате неисполнения кредитных обязательств стоимость предмета залога будет недостаточна для покрытия кредитных обязательств заемщика, мы (согласно действующему законодательству) имеем право погасить кредитные обязательства за счет прочего вашего имущества (если таковое имеется).