Ипотечный кредит “Молодой семье - доступное жилье”

Первичный рынок

Вторичный рынок

Цель предоставления кредита

Кредит предоставляется молодым семьям на покупку существующей или строящейся жилой недвижимости для постоянного проживания в ней.

Кредит предоставляется молодым семьям на покупку уже существующей (имеющей 80 и выше процентов завершенности) жилой недвижимости для постоянного проживания в ней.

Потенциальные заемщики

Граждане РА и лица, не имеющие гражданства РА, супруг/а которого/которой является гражданином РА. Суммарный возраст супругов не должен превышать 70, или если это неполная семья, то возраст молодого родителя не должен превышать 35 (включительно).

В качестве со-заемщиков могут быть члены семьи каждого из супругов (членами семьи считаются супруг/а, родители, сестры, братья заемщика и ее/его супруга/и). Со-заемщики не должны быть старше  61 года.

Со-заемщик

Супруг/а заемщика и каждый из членов их семей (членами семьи считаются супруг/а, родители, сестры и братья заемщика и его/ее супруги/а).

Местонахождение

Территория РА

Валюта кредита

Драмы РА

Срок погашения кредита

120 - 180 месяцев

Сумма кредита и соотношение Кредит/залог

1.       В Ереване и марзах: 27,000,000 драм, но не более, чем 80% стоимости покупаемой жилой недвижимости 80%[^1].
2.       В Ереване и марзах: 27,000,000 драм, но не более, чем 90% стоимости покупаемой жилой недвижимости, если выполняется как минимум одно из следующих требований:

а) помимо покупаемого собственного дома или квартиры, являющейся средством обеспечения возврата кредита, закладывается также иная жилая недвижимость, при этом, в случае залога покупаемой и прочей жилой недвижимости, сумма кредита не может превышать 80% общей стоимости заложенной недвижимости,
б) помимо покупаемого собственного дома или квартиры, являющейся средством обеспечения возврата кредита, заемщик представляет также гарантию, выданную юридическими лицами, включенными в список крупных налогоплательщиков Республики Армения (места 1-300),
в) обеспечена страховка ипотечных обязательств в размере разницы между 20% стоимости покупаемого собственного дома или квартиры и первоначальным взносом, внесенным заемщиком в размере 10 или более процентов.

1.       В Ереване и марзах: 22.5 млн драм, но не более 70% стоимости покупаемой недвижимости.
2.       В Ереване и марзах: 22.5 млн драм, но не более 90% стоимости покупаемой жилой недвижимости, если выполняется как минимум одно из следующих требований:

а) помимо покупаемого собственного дома или квартиры, являющейся средством обеспечения возврата кредита, закладывается также иная жилая недвижимость, при этом, в случае залога покупаемой и прочей жилой недвижимости, сумма кредита не может превышать 70% общей стоимости заложенной недвижимости,
б) помимо покупаемого собственного дома или квартиры, являющейся средством обеспечения возврата кредита, заемщик представляет также гарантию, выданную юридическими лицами, включенными в список крупных налогоплательщиков Рспублики Армения (места 1-300),
в) обеспечена страховка ипотечных обязательств в размере разницы между 30% стоимости покупаемого частного дома или квартиры и первоначальным взносом, внесенным заемщиком в размере 10 и более процентов. 

Годовая номинальная процентная ставка

Установленная Банком ставка в 6.9%, которая не субсидируется

Установленная Банком ставка в 6.9%, из коих:

· 2% субсидируется при покупке жилой недвижимости в Ереване,
· 4% субсидируется при покупке жилой недвижимости в марзах РА.

В случае предоплаты банком вместо клиента, в случае страхования имущества и от несчастных случаев (осуществляется со второго года действия кредита)

Упомянутая процентная ставка + 0,6%

В случае страхования имущества вместо клиента банком и в случае страхования от несчастных случаев (реализуется со второго года действия кредита)

Упомянутая процентная ставка + 0,4%

Процентная ставка может быть пересмотрена каждые три года.

Способ предоставления кредита

Выдача кредита одним платежом или поэтапно. При этом, последний транш при поэтапной выдаче кредита должен быть выдан при степени завершенности 80 % и выше.

Выдача кредита одним платежом

Штраф за досрочное погашение кредита

Не применяется

Пени за просрочку основной суммы и процентов по кредиту

За просрочку основной суммы - 0,015 % в день,
За просрочку процентов - 0,1 % в день.

Схема погашения кредита

Аннуитетная схема или равные платежи основной суммы по кредиту, причем платежи должны быть сделаны ежемесячно.

Средство обеспечения возврата кредита

Покупаемая жилая недвижимость

Максимальная стоимость покупаемой жилой недвижимости

Стоимость приобретения – не более 30,000,000 драм и оценочная рыночная стоимость не более 31 миллионов драм.

Стоимость приобретения и оценочная стоимость покупаемой недвижимости сравниваются со средними ценами на недвижимость, публикуемыми Национальной статистической службой РА (с последними опубликованными данными), учитывая площадь и местонахождение недвижимости. В частности, произведение площади квартиры на среднюю стоимость 1 квадратного метра не должно превышать 31.000.000 драм.  

Стоимость приобретения–не более

25, 000,000 драм и оценочная рыночная стоимость не более 26,000,000 драм.

Стоимость приобретения и оценочная стоимость покупаемой недвижимости сравниваются со средними ценами на недвижимость, публикуемыми Национальной статистической службой РА (с последними опубликованными данными), учитывая площадь и местонахождение недвижимости. В частности, произведение площади квартиры на среднюю стоимость 1 квадратного метра не должно превышать  26,000,000 драм.

Страхование

1. Страхование заложенного имущества.
2. Страховые полисы от несчастных случаев, на имя заемщика и со-заемщиков (если таковые имеются). При этом, если имеется со-заемщик/и, страхование от несчастных случаев производится за счет суммы кредита  пропорционально  доходам заемщика и со-заемщика/со-заемщиков.
3. Сумма кредита может составить максимум 90% , если обязательства по ипотеке застрахованы  в размере суммы, превышающей 70%-ое (80% для первичного рынка) соотношение Кредит/залог. Ипотечное страхование должно действовать до момента, когда заемщик из суммы кредита произведет платеж в размере суммы, превышающей 70%-ое (80% для первичного рынка) соотношение Кредит/залог.

Способ предоставления кредита

· В безналичной форме (сумма перечисляется на счет продавца).

Прочие условия

· При покупке недвижимости Заемщик вносит в Банк авансовый платеж[3], который замораживается до выдачи кредита.
· При покупке недвижимости на первичном рынке, в качестве документа, подтверждающего авансовый платеж, Клиент может представить в Банк квитанцию об оплате задатка, выданную застройщиком и/или договоры/соглашения о задатке.

Сроки принятия решений о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки

· Решение о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки принимается в течение 10 (десяти) рабочих дней после полного представления требуемых Банком предварительных документов.
· Кредит выдается при положительном решении Банка в течение 2 (двух) рабочих дней после завершения процесса оформления имущества в качестве предмета залога.