Ипотечные жилищные кредиты

1.          

Цель кредита

Кредит выдается на покупку (на первичном и вторичном рынке) жилой недвижимости: квартиры, собственного дома или же ее ремонта, а также на строительство собственного дома.

2.          

Потенциальные заемщики

 Физические лица – резиденты РА в возрасте 18 – 65 лет, чей возраст в течение всего срока обслуживания кредита не превысит 65 лет, либо имеется созаемщик, соответствующий вышеуказанным требованиям

3.          

Валюта кредита

Драмы РА

4.          

Сумма кредита

Покупка недвижимости, строительство дома

 2 000 000 – 80 000 000 драмов

Покупка недвижимости, без анализа доходов

 2 000 000 – 50 000 000 драмов

Ремонт

 1 000 000 – 10 000 000 драмов

5.          

Срок погашения кредита

Покупка недвижимости, строительство дома

 60 - 180 месяцев

Покупка недвижимости, строительство дома, с плавающей процентной ставкой

 60 - 240 месяцев

Ремонт

 60 - 84 месяца

Годовая номинальная (фиксированная) процентная ставка

Покупка недвижимости, строительство дома

14 - 15%

Покупка недвижимости, без анализа доходов

15 - 16%

Ремонт

15 - 17%

Если Банк оформляет страхование недвижимости за клиента (осуществляется со второго года действия кредитного договора)  

 Ставка по кредиту + 0.2%

6.          

Годовая фактическая (фиксированная) процентная ставка

Покупка недвижимости, строительство дома

15.22 – 19․49 %

Покупка недвижимости, без анализа доходов

16.39% - 20.71%

Ремонт

16.66% - 23.21%

7.          

Годовая (плавающая) процентная ставка

Покупка недвижимости, строительство дома

Начиная от 13.2% (фиксированный компонент начиная от 4.2% + переменный компонент)

Покупка недвижимости, без анализа доходов

Начиная от 14.2% (фиксированный компонент начиная от 5.2% + переменный компонент)

Ремонт

Начиная от 14.2% (фиксированный компонент начиная от 5.2% + переменный компонент)

Максимальный и минимальный интервал колебаний плавающей процентной ставки

+ 4%

Переменный компонент плавающей процентной ставки будет пересматриваться начиная с даты первого погашения, произведенного после окончания 36-месячного (для кредитов на ремонт – 12-месячного) периода со дня заключения кредитного договора и пересмотр переменного компонента будет производиться каждые последующие 6 месяцев, с применением действующей на момент пересмотра процентной ставки (опубликованной на вебсайте Банка).

Порядок расчета плавающей процентной ставки

Если Банк оформляет страхование недвижимости за клиента (осуществляется со второго года действия кредитного договора) 

 Ставка по кредиту + 0.2%

8.          

Годовая фактическая (плавающая) процентная ставка

Покупка недвижимости, строительство дома

14.46% - 19.12%

Покупка недвижимости, без анализа доходов

15.67% - 20.33%

Ремонт

16.11% - 22.25%

9.          

Штраф за досрочное погашение кредита

В случае рефинансирования кредита другой финансовой организацией (при полном погашении кредита) Банк имеет право взыскать с Заемщика единовременный штраф:

1. в размере максимум 0,6 процента от остатка кредита, если досрочное погашение происходит в течение первого года действия кредитного договора;

2. В размере максимум 0,4 процента от остатка кредита, если кредит досрочно погашается в течение второго года действия кредитного договора,

3. В размере максимум 0,2 процента от остатка кредита, если досрочное погашение происходит в течение третьего года действия кредитного договора.

10.        

Пени за просрочку предусмотренных кредитным договором основного долга и процентов

За просрочку основного долга - 0.015% в день,

За просрочку процентов - 0.1% в день.

11.        

Способ погашения кредита

Кредит погашается аннуитетными платежами или равными долями в счет основного долга; платежи должны производиться ежемесячно

12.        

Средство обеспечения возврата кредита

1.      Покупаемая, ремонтируемая и другая недвижимость. В случае кредитов на строительство, земельный участок, на котором ведется строительство/ строящийся дом.

2.      При покупке недвижимости в строящемся доме, право покупки данной недвижимости в строящемся доме.

3.      При покупке недвижимости в строящемся доме, если специальный счет застройщика открыт в другом банке, право покупки данной недвижимости в строящемся доме, а также другая недвижимость, рыночная стоимость которой не меньше суммы предоставляемого кредита.

4.      Помимо залога недвижимости, от заемщика также может потребоваться поручительство как минимум одного физического или юридического лица.

13.        

Соотношение Кредит/залог[1]

Покупка на первичном рынке (у застройщика)[2]

До 90% от оценочной стоимости

Покупка на вторичном рынке

До 85% от оценочной стоимости

Без анализа доходов

До 70% от оценочной стоимости

Строительство и ремонт

До 70% от оценочной стоимости

При предоставлении в качестве залога дополнительной недвижимости сумма кредита не может превышать рыночную стоимость приобретаемого объекта, при условии соблюдения соотношения "Кредит/Залог" в размере не более 70% от суммарной рыночной стоимости всего залогового имущества.

Страхование

Обязательное ежегодное страхование недвижимости в размере остатка кредита.

14.        

Способ предоставления кредита

·      Безналично (сумма перечисляется на счет продавца).

·      Кредиты на ремонт и строительство предоставляются единовременно или несколькими траншами, что определяется Уполномоченным органом, принимающим решение о предоставлении кредита. Кредиты на цели ремонта и застройки предоставляются единовременно или поэтапно, что определяется Уполномоченным органом, принимающим решение о предоставлении Кредита. В случае предоставления Кредита траншами, транши устанавливаются на основании представленной Клиентом сметы предстоящих расходов, срока и суммы кредита и кредитоспособности Клиента.

15.        

Прочие условия

·      В случае покупки недвижимости Заемщик вносит в Банк предоплату[3], которая замораживается до выдачи кредита.

·      При покупке недвижимости на первичном рынке, в качестве документа, подтверждающего предоплату, Клиент может представить в Банк выданную застройщиком квитанцию о предоплате и/или договоры/соглашения о задатке.

16.        

2.  Сроки принятия решений о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки

·      Решение о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки принимается в течение 10 (десяти) рабочих дней после представление всех требуемых Банком предварительных документов.

·      Кредит предоставляется при положительном решении Банка в течение 2 (двух) рабочих дней после завершения процесса оформления предмета залога.