Программа KFW: Зеленое финансирование

1.       

Кредитный продукт

Коммерческий кредит, лизинг

2.      

Целевое использование

• Строительство/ реконструкция/ расширение электростанций, работающих на возобновляемых источниках (ЭВИЭ)
• Энергоэффективные/энергосберегающие инвестиции (ЭЭИ)

3.     

Валюта

Драмы РА

4.     

Потенциальные заемщики

Резиденты РА - юридические лица и индивидуальные предприниматели

5.     

Цель

• Покупка основных средств/ капитальные вложения,
• Увеличение оборотных средств,
• Прочие вложения, соответствующие требованиям Программы.

6.     

Срок погашения

• До 120 месяцев – для ЭВИЭ
• До 60 месяцев – для ЭЭИ

7.      

Льготный период для основного долга по кредиту/лизингу (необязательный)

До 6 месяцев

8.     

Годовая номинальная процентная ставка

• Для ЭВИЭ - 9.5%,
• Для ЭЭИ - 10.25%

9.     

Годовая фактическая процентная ставка

• Для ЭВИЭ – до 10%
• Для ЭЭИ – до 10.75%

10.   

Способ предоставления кредита/лизинга

• Для ЭВИЭ – единовременно или несколькими траншами, при этом, в случае поэтапного предоставления, сумма последнего транша не может превышать 20% от суммы кредита по договору, согласно требованиям Программы.
• Для ЭЭИ – единовременно.
• Предоставление каждого транша производится в безналичном порядке, путем перечисления суммы на банковский счет Заемщика.  В случае лизинга каждый транш перечисляется на банковский счет поставщика.

11.   

Способ использования суммы кредита/лизинга

Для кредитов – безналично/налично, для лизинга – только безналично.

12.   

Способ погашения

• Аннуитетный
• Гибкий

13.   

Отраслевые ограничения

https://www.ifc.org/en/what-we-do/sector-expertise/sustainability/ifc-exclusion-list-2007

14.   

Предмет залога

Недвижимое и движимое имущество,

Денежные средства на депозитном и текущем счетах,

Стандартные слитки золота или лом золота,

Государственные краткосрочные облигации или другие ценные бумаги.

При необходимости могут быть заложены также оборотные средства и готовая продукция (если таковые имеются) (с учетом степени их ликвидности или соотношения Кредит/залог, сроков кредитования, характеристики клиента и пр.).

Дополнительное условие: требуются персональные поручительства учредителей/бенефициарных владельцев бизнеса, а также в качестве дополнительного обеспечения Банк может потребовать также поручительства иных физических и/или юридических лиц.

15.   

Приемлемое соотношение Кредит/залог

Для недвижимости и прочих основных средств - до 70% от оценочной стоимости.

Для государственных краткосрочных облигаций – до 95% от номинальной стоимости.

Для прочих ценных бумаг – до 70% от оценочной стоимости.

Для стандартных слитков золота и лома драгоценных металлов – до 95% от оценочной стоимости.

Для денежных средств (на депозитном и текущем счетах) – до 90%.

Для оборотных средств – до 50% от оценочной стоимости.

16.   

Средство обеспечения

Для кредитов:

• Поручительство юридического или физического лица – для кредитов в размере до 10 млн драмов,
• Залог – для кредитов в размере
• 10,000,001 драм и выше.

Для лизинга:

• Помимо предмета лизинга может потребоваться также поручительство юридического, физического лиц, иной залог.

17.   

Поручители

Резиденты РА – юридические лица (в том числе, индивидуальные предприниматели), и физические лица

18.   

Требования к деятельности поручителя (только для кредитов)

• Если поручитель является юридическим лицом – требуется, чтобы поручитель имел зарегистрированный бизнес как минимум в течение 6 месяцев.
• Если поручитель является физическим лицом – он должен иметь стабильные источники дохода (зарплата, сданная в аренду недвижимость, дивиденды и т.д.) и/или быть владельцем недвижимости.

19.   

Требования к кредитной истории поручителя (только для кредитов)

Поручители- физические лица:                    

• Положительная кредитная история (за последние 12 месяцев общее количество просроченных дней не должно превышать 30, а продолжительность одной просрочки не превышать 15 дней),
• Отсутствие на дату запроса классифицированных действующих и просроченных кредитов и/или поручительств и/или случаев ареста средств свыше 100,000 драмов, наложенных Службой принудительного исполнения РА (при аресте средств, превышающих 100,000 драмов, клиент может предъявить документы, подтверждающие соответствующие платежи).

Если поручитель – юридическое лицо:

• Положительная кредитная история (за последние 12 месяцев общее количество просроченных дней не должно превышать 30, а продолжительность одной просрочки не превышать 15 дней),
• Выручка, отраженная в налоговых отчетах за последние 6 месяцев, должна быть больше 100,000 драмов,
• Отсутствие на дату запроса классифицированных действующих и просроченных кредитов и/или поручительств и/или случаев ареста средств свыше 100,000 драмов, наложенных Службой принудительного исполнения (при аресте средств, превышающих 100,000 драмов, клиент может предъявить документы, подтверждающие соответствующие платежи).

20.  

Требования к деятельности и кредитной истории заемщика

• Заемщик должен иметь зарегистрированный бизнес, функционирующий как минимум в течение 6 месяцев.
• За последние 12 месяцев отсутствие классифицированных кредитных обязательств, а общее количество просроченных дней не должно превышать 30, в то же время, а один просроченный платеж не должен превышать 15 дней).
• Отсутствие действующих просроченных и/или классифицированных кредитных обязательств (включая поручительства).
• Отсутствие за последние 36 месяцев нестандартных кредитов, и кредитов, классифицированных по более жесткой категории.
• Для кредитов, предоставляемых только под поручительство: количество кредитов, необеспеченных залогом (не считая ожидаемого кредита) не должно превышать 5, а суммарный их остаток не должен превышать 10,000,000 драмов или эквивалент в другой валюте, при этом, в расчетах кредитные линии и овердрафты  учитываются в размере их договорной суммы. Информация не подлежит разглашению.

21.   

Комиссии

За изучение кредитной заявки/заявки на лизинг – 0 драмов,

Комиссия за обслуживание кредитного счета – 0 драмов,

При получении кредитной суммы наличными Банк взимает комиссию за снятие наличных с банковского счета согласно действующим тарифам.

22.   

Страхование

Для кредитов – по мере необходимости.

Для лизинга – согласно решению Банка.

23.    

Штраф за досрочное погашение суммы кредита/лизинга

Не применяется

24.   

Пени за просрочку основного долга и процентов

За каждый день просрочки Банк вправе начислять пени с первого дня просрочки:

• За просрочку основного долга - 0.015% в день,
• За просрочку процентов - 0.1% в день.

25.   

Государственная пошлина и прочие расходы

• Госпошлина, выплачиваемая в компетентных государственных органах РА за нотариальное удостоверение и регистрацию договора залога.
• Стоимость услуг по оценке закладываемых ценностей, согласно тарифам, установленным оценочными организациями, сотрудничающими с Банком.

26.   

Прочие положения

Кредитные заявки отклоняются, если не соответствуют требованиям Программы***.

27.   

Для одобрения кредита/лизинга Банк проводит финансовый анализ деятельности клиента за предыдущие 6 месяцев.

28.   

Использование суммы кредита/лизинга должно быть полностью и подробно обосновано соответствующими документами.