KFW ծրագիր՝ Բիզնեսի կանաչ ֆինանսավորում

1.       

Վարկատեսակ

Առևտրային վարկ, լիզինգ

2.      

Նպատակային ուղղություն

• Վերականգնվող էներգիայի հիման վրա էլեկտրակայանների կառուցում/վերակառուցում/ընդլայնում` ՎԷԷԿ
• Էներգաարդյունավետ/էներգախնայող ներդրումների իրականացում` ԷԱՆ

3.      

Արժույթ

ՀՀ դրամ

4.      

Վարկառու

ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձ և անհատ ձեռնարկատեր

5.      

Նպատակ

• Հիմնական միջոցների ձեռքբերում/կապիտալ ներդրում,
• Շրջանառու միջոցների համալրում,
• Այլ ներդրումներ, որոնք համապատասխանում են ծրագրի պահանջներին:

6.      

Մարման ժամկետը

• Մինչև 120 ամիս` ՎԷԷԿ դեպքում
• Մինչև 60 ամիս` ԷԱՆ դեպքում

7.      

Վարկի/լիզինգի մայր գումարի արտոնյալ ժամանակահատված (ոչ պարտադիր)

Մինչև 6  ամիս

8.      

Տարեկան անվանական տոկոսադրույքը

• ՎԷԷԿ  դեպքում` 9.5%,
• ԷԱ դեպքում` 10.25%

9.     

Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք

• Մինչև 10%` ՎԷԷԿ դեպքում
• Մինչև 10.75%` ԷԱ դեպքում

10.     

Վարկի/լիզինգի տրամադրման եղանակ

• ՎԷԷԿ դեպքում միանվագ կամ փուլային, ընդ որում փուլային տրամադրման դեպքում վերջին փուլի տրամադրման ենթակա գումարը չի կարող գերազանցել վարկի պայմանագրային գումարի 20%-ը` համաձայն Ծրագրի պահանջների:
• ԷԱՆ դեպքում` միանվագ:

Վարկի յուրաքանչյուր մասնաբաժնի տրամադրումն իրականացվում է անկանխիկ` Վարկառուի բանկային հաշվին: Լիզինգի դեպքում` յուրաքանչյուր մասնաբաժնի տրամադրումն իրականացվում է մատակարարի բանկային հաշվին:

11.     

Վարկի/լիզինգի օգտագործման եղանակ

Վարկի դեպքում` անկանխիկ/կանխիկ, լիզինգի դեպքում` միայն անկանխիկ:

12.     

Մարման եղանակ

• Անուիտետային
• Զսպանակաձև

13.     

Ոլորտային սահմանափակումներ

https://www.ifc.org/en/what-we-do/sector-expertise/sustainability/ifc-exclusion-list-2007

14.   

Գրավ

Անշարժ և շարժական գույքը,

Ավանդային կամ ընթացիկ հաշիվների դրամական միջոցները,

Ոսկու ստանդարտացված ձուլակտորները կամ ջարդոնը,

Պետական կարճաժամկետ պարտատոմսերը կամ այլ արժեթղթերը:

Անհրաժեշտության դեպքում ՝ այլ գրավների առկայութնան պարագայում կարող են գրավ ընդունվել նաև շրջանառու միջոցները և պատրաստի արտադրանքը (հաշվի առնելով այլ գրավների իրացվելիության  աստիճանը կամ վարկ/գրավ հարաբերակցության չափը, վարկավորման ժամկետը, հաճախորդի բնութագիրը և այլն):

Լրացուցիչ պայման - Բիզնեսի հիմնադիրների/իրական շահառուների անձնական երաշխավորությունների առկայությունը  պարտադիր է, ինչպես նաև որպես լրացուցիչ ապահովում Բանկը կարող է պահանջել նաև այլ ֆիզիկական և/կամ իրավաբանական անձանց երաշխավորություն:

15.     

Վարկ/գրավ ընդունելի սահմանաչափեր

Անշարժ գույքի  և այլ հիմնական միջոցների դեպքում ՝ գնահատված  արժեքի մինչև 70%-ի չափով:

Պետական կարճաժամկետ պարտատոմսերի դեպքում՝ անվանական արժեքի մինչև 95%-ի չափով:

Այլ արժեթղթերի դեպքում՝ գնահատված արժեքի մինչև 70%-ի չափով:

Ոսկու ստանդարտացված ձուլակտորների և թանկարժեք մետաղների ջարդոնի դիմաց՝ գնահատված արժեքի մինչև 95%-ի չափով:

Դրամական միջոցների (ավանդային և ընթացիկ հաշվի դեպքում)՝ մինչև 90%-ի չափով:

Շրջանառու միջոցների դեպքում՝ գնահատված արժեքի մինչև 50%-ի չափով:

16.     

Ապահովում

Վարկի դեպքում`

• Իրավաբանական անձի կամ ֆիզիկական անձի երաշխավորություն` մինչև 10 մլն ՀՀ դրամ վարկերի դեպքում,
• Գրավ` 10,000,001 և ավել վարկերի դեպքում:

Լիզինգի դեպքում`

• Լիզինգի առարկայից բացի ապահովություն կարող է լինել իրավաբանական անձի, ֆիզիկական անձի երաշխավորություն, այլ գրավ:

17.    

Երաշխավոր

ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձ (ներառյալ անհատ ձեռնարկատեր), ֆիզիկական անձ

18.     

Երաշխավորի գործունեության նկատմամբ պահանջ (միայն վարկի դեպքում)

• Իրավաբանական անձ երաշխավորի դեպքում` նվազագույնը 6 ամիս գրանցված բիզնես  գործունեություն:
• Ֆիզիկական անձ երաշխավորի դեպքում` կայուն եկամուտի աղբյուրներ (աշխատավարձ, վարձակալությամբ հանձնված գույք, շահաբաժին և այլն) և/կամ հանդիսանում է անշարժ գույքի սեփականատեր:

19.    

Երաշխավորի վարկային պատմության նկատմամբ պահանջ (միայն վարկի դեպքում)

Ֆիզիկական անձ երաշխավորի դեպքում`                    

• դրական վարկային պատմություն (վերջին 12 ամսվա ընթացքում հանրագումարային ուշացումների քանակը չի գերազանցում 30 օրը և միանվագ ուշացումը չի գերազանցում 15 օրը),
• հարցման օրվա դրությամբ գործող դասակարգման և գործող ժամկետանց վարկերի և/կամ երաշխավորության և/կամ 100,000 ՀՀ դրամը գերազանցող ԴԱՀԿ արգելանքի բացակայություն (100,000 ՀՀ դրամը գերազանցող արգելանքների առկայության պարագայում հաճախորդը կարող է ներակայացնել համապատասխան վճարումները հիմնավորող փաստաթղթեր):

Իրավաբանական անձ երաշխավորի դեպքում`

• դրական վարկային պատմություն (վերջին 12 ամսվա ընթացքում հանրագումարային ուշացումների քանակը չի գերազանցում 30 օրը և միանվագ ուշացումը չի գերազանցում 15 օրը),
• վերջին 6 ամիսներին հարկային հաշվետվություններով ներկայացված հասույթը պետք է գերազանցի 100,000 ՀՀ դրամը,
• հարցման օրվա դրությամբ գործող դասակարգման և գործող ժամկետանց վարկերի և/կամ երաշխավորության և/կամ 100,000 ՀՀ դրամը գերազանցող ԴԱՀԿ արգելանքի բացակայություն (100,000 ՀՀ դրամը գերազանցող արգելանքների առկայության պարագայում հաճախորդը կարող է ներակայացնել համապատասխան վճարումները հիմնավորող փաստաթղթեր):

20.    

Վարկառուի  գործունեության և  վարկային պատմության նկատմամբ պահանջ

• Վարկառուի նվազագույնը 6 ամիս գրանցված բիզնես  գործունեություն:
• Նախորդ 12 ամիսների ընթացքում վարկային պարտավորությունների գծով դասակարգումների բացակայություն, իսկ մարումների գծով ուշացման օրերի հանրագումարը  չպետք է գերազանցի 30 օրը և միանգամյա ժամկետանց օրերը չպետք է գերազանցեն   15 օրը):
• Գործող ժամկետանց և/կամ դասակարգված վարկային պարտավորությունների  բացակայություն (ներառյալ տրամադրված երաշխավորությունների գծով):
• Վերջին 36 ամիսների ընթացքում ոչ ստանդարտ և ավելի խիստ դասով դասակարգված վարկային պարտավորության բացակայություն:
• Միայն  երաշխավորությամբ տրամադրվող վարկերի  դեպքում` Վարկառուի գրավով չապահովված վարկերի /առանց ակնկալվող վարկի/ քանակը պետք է լինի ոչ ավել 5-ից, իսկ և դրանց մնացորդի հանրագումարը չպետք է գերազանցի 10,000,000 ՀՀ դրամը կամ համարժեք արտարժույթը, ընդ որում վարկային գծերը և օվերդրաֆտները հաշվարկին մասնակցում են պայմանագրային գումարի չափով: Ենթակա չէ հրապարակման:

21.    

Գանձվող վճարներ

Վարկային/լիզինգի հայտի ուսումնասիրման վճար – 0 ՀՀ դրամ,

Վարկային հաշվի սպասարկման վճար – 0 ՀՀ դրամ,

Վարկի գումարը կանխիկ ստանալու դեպքում - գանձում ենք բանկային հաշվից կանխիկացման վճար՝ ըստ Բանկի գործող սակագների:

22.    

Ապահովագրություն

Վարկերի դեպքում` ըստ անհրաժեշտության:

Լիզինգի դեպքում` համաձայն Բանկի դիրքորոշման:

23.    

Վարկի/լիզինգի գումարը պայմանագրով ամրագրված ժամանակացույցից շուտ մարելու համար վճարվող տուգանք

Տուգանք չի կիրառվում

24.    

Ժամկետանց պարտավորությունների մարման տույժեր

Յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար Բանկն իրավունք ունի հաշվարկվել տույժ  սկսած ուշացման առաջին օրվանից`

• ժամկետանց մայր գումարի  համար՝ օրական 0.015%,
• ժամկետանց տոկոսագումարի համար օրական 0.1%:

25.     

Պետական տուրքեր և այլ ծախսեր

• ՀՀ պետական իրավասու մարմիններում վճարվող պետ տուրք՝ գրավի պայմանագրի վավերացման և գրանցման համար:
• Գրավադրվող արժեքների գնահատման ծառայության արժեքը՝  Բանկի հետ համագործակցող անկախ գնահատող կազմակերպությունների սահմանած սակագների համաձայն:

26.    

Այլ դրույթներ

Վարկային հայտերը ենթակա են մերժման, եթե չեն բավարարում Ծրագրի պահանջներին***:

27.    

Վարկերի/լիզինգի տրամադրման համար իրականացվում է նվազագույնը նախորդ 6 ամիսների գործունեության ֆինանսական վերլուծություն:

28.    

Վարկի/լիզինգի գումարի օգտագործումը պետք է լինի 100% փաստաթղթավորված: