Индивидуальные кредиты физическим лицам по продуктам / Условия и тарифы /

Цель предоставления кредита

Кредит предоставляется на покупку (на первичном и вторичном рынках), ремонт, модернизацию или строительство коммерческой недвижимости: помещения, здания производственного, общественного и прочего коммерческого назначения. Кредиты на ремонт и строительство предоставляются на основании сметы расходов.

Потенциальные заемщики

Физические лица-резиденты РА в возрасте 18 – 63 лет, которым в период обслуживания кредита не исполнится 63 года, в противном случае должен быть со-заемщик, соответствующий указанным требованиям.

Валюта кредита

Драмы РА, доллары США, Евро

Сумма кредита

Покупка, строительство недвижимости

От 10,000,000 до 120,000,000 драм или эквивалентная сумма в инвалюте

Ремонт

От 5,000,000 до 30,000,000 драм или эквивалентная сумма в инвалюте

Срок погашения кредита

Покупка, строительство недвижимости

Драмы РА

Фиксированная

До 180 месяцев

Плавающая

До 240 месяцев

Доллары США и Евро

Фиксированная

До 180 месяцев

Плавающая

До 240 месяцев

Ремонт

До 84 месяцев

Годовые номинальные процентные ставки (фиксированные)[1]

Драмы РА

13.7% - 17%

Доллары США

9.2% - 12%

Евро

7.2% - 10%

Годовые номинальные процентные ставки (плавающие) [2]

Драмы РА

Начиная от 12.7% (фиксированный компонент: начиная от 3.7% + переменный компонент)

Доллары США

Начиная от 9.2% (фиксированный компонент: начиная от 8.2% + переменный компонент)

Евро

Начиная от 7.2% (фиксированный компонент: начиная от 7.2% + переменный компонент)

Максимальный и минимальный предел колебаний плавающей процентной ставки

+4%

Годовые номинальные (плавающие) процентные ставки

Переменный компонент плавающей процентной ставки пересматривается начиная с даты первого платежа по кредиту после истечения 12-месячного периода с момента предоставления кредита, а после этого - раз каждые 6 месяцев, с применением действующей в Банке (опубликованной на вебсайте) на момент пересмотра процентной ставки.

Плавающая процентная ставка действует в качестве предусмотренной договором процентной ставки по кредиту со дня истечения 12-го месяца действия кредитного договора. Переменный компонент плавающей процентной ставки дважды в год – 1 февраля и 1 августа – пересматривается. В качестве переменного компонента должна применяться процентная ставка, действующая в Банке (фактически опубликованная на веб-сайте) с даты предстоящего пересмотра по истечении 12-го месяца.
Плавающая процентная ставка – это номинальная процентная ставка, рассчитываемая по следующей формуле: СП=СПЕР+СФ,
где
СП-плавающая процентная ставка,
СПЕР – переменный компонент,
СФ - фиксированный компонент.
Переменный компонент (СПЕР) плавающей процентной ставки в зависимости от валюты определяется посредством следующих рыночных процентных ставок:

• Основанием для расчета основного переменного компонента плавающей процентной ставки в драмах РА является доходность до срока погашения 6-месячных государственных (казначейских) облигаций РА. Источниками информации относительно доходности государственных (казначейских) облигаций до срока их погашения могут стать соответствующие публикации (кривая доходности) ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/fmofinancialmarkets.aspx.
  Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный компонент на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.
  Если вышеуказанный показатель становится недоступным и невозможно установить величину процентных ставок на следующий период, то процентная ставка на следующий период устанавливается с учетом вторичного показателя, устанавливаемого Банком.
• Основанием для расчета вторичного переменного компонента плавающей процентной ставки в драмах РА являются опубликованные ЦБ РА процентные ставки по вкладам физических лиц на срок до 1 года (за исключением вкладов до востребования) в драмах РА. Источником информации относительно вкладов физических лиц в драмах РА сроком до 1 года (за исключением вкладов до востребования) могут являться соответствующие публикации на официальном вебсайте ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/statmonetaryfinancial.aspx:
  Датами изменения вторичного переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Вторичный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Вторичный показатель на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.
• 
  Основанием для расчета основного переменного компонента плавающей процентной ставки в долларах США являются опубликованные ЦБ РА процентные ставки по вкладам физических лиц на срок до 1 года (за исключением вкладов до востребования) в долларах США. Источником информации относительно вкладов физических лиц в долларах США сроком до 1 года могут стать соответствующие публикации на официальном вебсайте ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/statmonetaryfinancial.aspx.
  Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.
  Если вышеуказанный показатель становится недоступным и невозможно установить величину процентных ставок на следующий период, то процентная ставка на следующий период устанавливается с учетом вторичного показателя, устанавливаемого Банком.
• Основанием для расчета вторичного переменного компонента в долларах США является срочная обеспеченная процентная ставка “овернайт” в долларах США на 6 месяцев (CME Term SOFR USD 6 Month). Источником информации относительно срочной обеспеченной процентной ставки “овернайт” является информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке TSFR6M.
  Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май (включительно) данного года.
• Основанием для расчета основного переменного компонента в Евро является Европейская Межбанковская Ставка Предложения на срок 6 месяцев в Евро (EMMI EURIBOR 6 Month). Источником информации относительно Европейской Межбанковской Ставки Предложения может быть информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке EUR006M.
  Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май (включительно) данного года.
• Основанием для расчета вторичного переменного компонента в Евро является процентная ставка 6-месячной кривой доходности государственных облигаций Германии в Евро. Источником информации относительно процентной ставки кривой доходности государственных облигаций Германии в Евро может стать информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке YCGT0016.

При переходе от первичного к вторичному переменному компоненту может потребоваться использование коэффициента коррекции.

Штраф за досрочное погашение кредита

Не применяется

Пени за просрочку основной суммы и процентов по кредиту

За просрочку основной суммы - 0,015 % в день,

За просрочку процентов - 0,1 % в день.

Средство обеспечения возврата кредита

Покупаемая, ремонтируемая или прочая недвижимость. В случае строительства недвижимости – земельный участок, на котором строится недвижимость.

Соотношение Кредит/Залог[3]

Покупка на первичном рынке (у застройщика)[4]

Драмы РА – до 90% от Оценочной стоимости [5]

Инвалюта – до 70% от Оценочной стоимости

Покупка на вторичном рынке

Драмы РА – до 85% от Оценочной стоимости [6]

Инвалюта – до 70% от Оценочной стоимости

Строительство и ремонт

До 70% от Оценочной стоимости

Страхование

Обязательное ежегодное страхование недвижимости – в размере остатка суммы кредита.

Способ предоставления кредита

·     Безналичным способом (сумма перечисляется на счет продавца).

·     Кредиты на ремонт и строительство предоставляются сразу, одной суммой или же траншами, что определяется Компетентным органом, принимающим решение по Кредиту. При предоставлени Кредита частями,  транши устанавливаются с учетом представленной Клиентом сметы расходов, срока погашения и суммы кредита, а также кредитоспособности Клиента.

Прочие условия

·     При покупке недвижимости Заемщик вносит в Банк авансовый платеж[7], который замораживается до срока выдачи кредита.

·     Заемщик может не внести авансовый платеж, взамен заложив дополнительную недвижимость, в этом случае сумма кредита, предоставляемая Заемщику, не должна превышать рыночную стоимость покупаемой недвижимости, с сохранением соотношения “Кредит/залог” на уровне 70%.

·     При покупке недвижимости на первичном рынке, в качестве документа, подтверждающего авансовый платеж, Клиент может представить в Банк квитанцию об оплате задатка, выданную застройщиком и/или договоры/соглашения о задатке.

·     При приобретении права покупки недвижимости средством обеспечения возврата кредита может быть право  покупки недвижимости, в этом случае Банк может потребовать, чтобы денежные средства, внесенные покупателем на специальный счет застройщика, были заложены в пользу Банка в обеспечение:

а.  Исполнения застройщиком обязательств по передаче покупателю на правах собственности недвижимости после завершения строительства дома,

б.  Исполнения застройщиком обязательств по возврату покупателю суммы авансового платежа в случае расторжения договора о праве на покупку недвижимости в строящемся доме,

в. Исполнения покупателем обязательств по регистрации залогового права банка на недвижимость   параллельно завершению строительства дома и получению свидетельства о праве собственности на недвижимость.

Сроки принятия решений о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки

·     Решение о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки принимается в течение 10 (десяти) рабочих дней после представления требуемого Банком полного пакета предварительных документов.

·     Кредит предоставляется при положительном решении Банка в течение 2 (двух) рабочих дней после завершения процесса оформления имущества в качестве предмета залога.