Индивидуальные кредиты физическим лицам по продуктам / Условия и тарифы /

    1.            

Цель кредита

Кредит предоставляется на покупку/заказ товаров (работ, услуг) личного, семейного или прочего некоммерческого назначения.

    2.            

Потенциальные заемщики

Физические лица – резиденты РА в возрасте 18– 65 лет, которым в период обслуживания кредита не исполнится 65 года или же со-заемщик по кредиту соответствует указанным требованиям.

    3.            

Сумма кредита

С оценкой кредитоспособности

Под залог недвижимости:

3,000,000 – 150,000,000

Под залог транспортного средства:

5,000,000 – 50,000,000

Без оценки кредитоспособности

Под залог недвижимости:

3,000,000 – 100,000,000

    4.            

Валюта кредита

Драмы РА

    5.            

Срок погашения

При фиксированной процентной ставке:

Под залог недвижимости:

24 - 84 месяца

Под залог транспортного средства:

60 месяцев

При плавающей процентной ставке (под залог недвижимости) 

36 – 180 месяцев

    6.            

Годовая номинальная процентная ставка

С оценкой кредитоспособности

Под залог недвижимости[1]

14%– 17%

Под залог транспортного средства

18%

Без оценки кредитоспособности

Под залог недвижимости

15 - 18%

    7.            

Годовая фактическая процентная ставка

С оценкой кредитоспособности

Под залог недвижимости

14.99 – 21.32%

Под залог транспортного средства

19.72 – 21.57%

Без оценки кредитоспособности

Под залог недвижимости

16.16 – 22.54%

    8.            

Условия применения годовой плавающей процентной ставки

·      Величина плавающей процентной ставки устанавливается как фиксированный компонент начиная от 5% + переменный компонент

·      Максимальный и минимальный интервал колебаний плавающей процентной ставки: установленная процентная ставка +4%, но не более 21%

·      Переменный компонент плавающей процентной ставки пересматривается после первого погашения, произведенного после окончания 36-месячного периода с даты предоставления кредита и пересмотр переменного компонента будет производиться каждые последующие 6 месяцев, с применением действующей на момент пересмотра процентной ставки (фактически опубликованной на вебсайте Банка).

Порядок расчета плавающей процентной ставки

    9.            

Соотношение Кредит/залог

С оценкой кредитоспособности

Недвижимость: до 80% от оценочной стоимости

Транспортное средство: до 60% от оценочной стоимости

Без оценки кредитоспособности

Недвижимость: до 60% от оценочной стоимости

   10.           

Средство обеспечения возврата кредита

·          недвижимость/за исключением производственных объектов/.

·          Транспортное средство российского производства не старше 3 лет,

·          Транспортное средство нероссийского производства не старше 7 лет,

·          Помимо этого, может потребоваться поручительство одного физического или юридического лица.

   11.           

Страхование

Только для обеспеченного залогом транспортного средства, при этом сумма страхового покрытия должна быть не менее размера остатка задолженности.

   12.           

График погашения

·          Аннуитетный (с ежемесячными платежами)

·          Дифференцированный (с ежемесячными платежами)

·          Гибкий (уплата процентов максимум в течение 36 месяцев)

·          Кредитная линия* (кредитный лимит предоставляется по фиксированной годовой процентной ставке, на неиспользуемую часть может начисляться процентная ставка в размере 0.5%-1%).

   13.           

Штраф за досрочное погашение кредита

Штраф не взимается в отношении кредитов, регулируемых законом РА О потребительском кредитовании.

В отношении кредитов, не регулируемых законом РА О потребительском кредитовании

В случае рефинансирования кредитов, полученных в других банках или кредитных организациях, если до окончания первой половины срока действия договора досрочно – полностью или частично - погашается основной долг по кредиту, то заемщик выплачивает штраф в размере 1% от досрочно погашенной суммы.

   14.           

Пени за просрочку основного долга и процентов по кредиту

За просрочку основного долга - 0.015% в день,

За просрочку процентов - 0.1% в день.

   15.           

Способ предоставления кредита

В безналичной форме (сумма кредита зачисляется на банковский счет клиента).

   16.           

Взимаемая комиссия

·          Единовременная комиссия за предоставление кредита в размере 0.3% от договорной суммы кредитов, превышающих 15,000,000 драмов, но не более 100,000 драмов

·          За обналичивание суммы кредита взимается комиссия за обналичивание согласно действующим в Банке тарифам.

   17.           

Условия рефинансирования

·          Минимальная сумма рефинансирования – начиная от 10.000.000 драмов

·          Рефинансируемый кредит должен был обслуживаться как минимум 12 месяцев

·          Снижение годовой процентной ставки по действующему кредиту на 3%, но не ниже 14%,

·          Связанные с рефинансированием расходы несет Банк. Для кредитных договоров, превышающих 15,000,000 драмов, при досрочном и полном погашении кредита в течение первых 36 месяцев после заключения договора Заемщик обязуется возместить Банку фактические расходы.

·          Общее количество просроченных дней по рефинансируемому кредиту не должно превышать 10 дней за последние 12 месяцев и 20 дней за весь период обслуживания.

·          Рефинансируемый кредит не должен быть классифицирован за последние 12 месяцев в группу с более высоким, чем стандартный, уровнем риска.

·          За последние 24 месяца кредит не должен быть классифицирован в группу кредитов с более высоким, чем “под наблюдением”, уровнем риска.

·          Количество просроченных дней по другим кредитам не должно превышать 15 дней за последние 12 месяцев (в расчете на один кредит).

·          При рефинансировании единовременная комиссия не взимается.

·          Не обязательно, чтобы Заемщик был одновременно и залогодателем.

·          Остальные положения регулируются согласно стандартной процедуре.

   18.           

Прочие условия

·          Если сумма кредита больше 30% от стоимости предмета залога, Fico-скор заемщика или поручителя должен быть 510 и выше, в то же время клиент не должен иметь классифицированных за последний год кредитных обязательств и количество просроченных дней не должно быть больше 30.

·          При заявках на рефинансирование без оценки кредитоспособности заемщик должен быть также и залогодателем, в противном случае заемщик и залогодатель должны быть лицами, ведущими общее хозяйство (проживающими под одной крышей).

·         Лимит *Кредитной линии является возобновляемым, при обязательном минимальном погашении (без льготного лимита). Кредитный лимит предоставляется по дебетовым картам Банка. Держатель карты обязуется уплатить 5% от использованного в предыдущем месяцев лимита (минимум 5,000 драмов) +начисленные проценты до указанной в выписке по счету даты. Месяцем считается период с 1-го числа каждого месяца по 1-е число следующего месяца. Дата выписки по счету – до 10-го числа каждого месяца. Датой платежа является 16-е число каждого месяца (если 16-е число данного месяца выпадает на нерабочий день, то датой платежа считается следующий рабочий день). Линейность (срок) кредитной линии составляет 60 месяцев.

   19.           

Срок принятия решения об одобрении или отклонении кредитной заявки

·          Решение об одобрении или отклонении кредитной заявки принимается в течение 10 (десяти) рабочих дней, после представления полного пакета требуемых Банком предварительных документов.

·          Кредит предоставляется при положительном решении Банка, в течение 2 (двух) рабочих дней после завершения передачи в залог соответствующего имущества.