Индивидуальные кредиты физическим лицам по продуктам / Условия и тарифы /

Цель предоставления кредита

Кредит предоставляется на покупку жилой недвижимости: квартиры, особняка, частного дома (на первичном и вторичном рынках), ремонта или же строительства частного дома, особняка. Основанием для предоставления Кредитов на ремонт или строительство недвижимости служит смета расходов.

Потенциальные заемщики

Физические лица-резиденты РА в возрасте 18 – 63 лет, которым в период обслуживания кредита не исполнится 63 года, в противном случае должен быть со-заемщик, соответствующий указанным требованиям.

Валюта кредита

Драмы РА

Сумма кредита

Покупка, строительство недвижимости

2,000,000 - 80,000,000 драмов РА

Ремонт

1,000,000 - 10,000,000 драмов РА

Срок погашения кредита

Покупка, строительство недвижимсоти

Драмы РА

60 - 240 месяцев

Ремонт

60 - 84 месяцев

Годовые номинальные процентные ставки [1]

Покупка, Строительство недвижимости

Драмы РА

Начиная от 13.2% (фиксированный компонент: начиная от 4.2% + переменный компонент)

Ремонт

Драмы РА

Начиная от 14.2% (фиксированный компонент: начиная от 5.2%  + переменный компонент)

Максимальный и минимальный предел колебаний плавающей процентной ставки

+4%

Переменный компонент плавающей процентной ставки пересматривается начиная с даты первого платежа по кредиту после истечения 36-месячного периода (для кредитов на Ремонт – 12-месячного периода) с момента предоставления кредита, а после этого - раз каждые 6 месяцев, с применением действующей в Банке (опубликованной на вебсайте) на момент пересмотра процентной ставки.

Плавающая процентная ставка — это процентная ставка по кредиту после 36-го месяца срока кредита. Первый пересмотр переменной плавающей ставки производится через 36 месяцев после первой даты погашения кредита, а последующие изменения применяются каждые 6 месяцев. В качестве переменной составляющей используется процентная ставка в Банке (фактически опубликованная на сайте) на дату подачи заявки.
Плавающая процентная ставка – это номинальная процентная ставка, рассчитываемая по следующей формуле: СП=СПЕР+СФ,
где
СП-плавающая процентная ставка,
СПЕР – переменный компонент,
СФ - фиксированный компонент.
Переменный компонент (СПЕР) плавающей процентной ставки в зависимости от валюты определяется посредством следующих рыночных процентных ставок:

• Основанием для расчета основного переменного компонента плавающей процентной ставки в драмах РА является доходность до срока погашения 6-месячных государственных (казначейских) облигаций РА. Источниками информации относительно доходности государственных (казначейских) облигаций до срока их погашения могут стать соответствующие публикации (кривая доходности) ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/fmofinancialmarkets.aspx.
  Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный компонент на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.
  Если вышеуказанный показатель становится недоступным и невозможно установить величину процентных ставок на следующий период, то процентная ставка на следующий период устанавливается с учетом вторичного показателя, устанавливаемого Банком.
• Основанием для расчета вторичного переменного компонента плавающей процентной ставки в драмах РА являются опубликованные ЦБ РА процентные ставки по вкладам физических лиц на срок до 1 года (за исключением вкладов до востребования) в драмах РА. Источником информации относительно вкладов физических лиц в драмах РА сроком до 1 года (за исключением вкладов до востребования) могут являться соответствующие публикации на официальном вебсайте ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/statmonetaryfinancial.aspx:
  Датами изменения вторичного переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Вторичный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Вторичный показатель на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.
• 
  Основанием для расчета основного переменного компонента плавающей процентной ставки в долларах США являются опубликованные ЦБ РА процентные ставки по вкладам физических лиц на срок до 1 года (за исключением вкладов до востребования) в долларах США. Источником информации относительно вкладов физических лиц в долларах США сроком до 1 года могут стать соответствующие публикации на официальном вебсайте ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/statmonetaryfinancial.aspx.
  Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.
  Если вышеуказанный показатель становится недоступным и невозможно установить величину процентных ставок на следующий период, то процентная ставка на следующий период устанавливается с учетом вторичного показателя, устанавливаемого Банком.
• Основанием для расчета вторичного переменного компонента в долларах США является срочная обеспеченная процентная ставка “овернайт” в долларах США на 6 месяцев (CME Term SOFR USD 6 Month). Источником информации относительно срочной обеспеченной процентной ставки “овернайт” является информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке TSFR6M.
  Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май (включительно) данного года.
• Основанием для расчета основного переменного компонента в Евро является Европейская Межбанковская Ставка Предложения на срок 6 месяцев в Евро (EMMI EURIBOR 6 Month). Источником информации относительно Европейской Межбанковской Ставки Предложения может быть информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке EUR006M.
  Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май (включительно) данного года.
• Основанием для расчета вторичного переменного компонента в Евро является процентная ставка 6-месячной кривой доходности государственных облигаций Германии в Евро. Источником информации относительно процентной ставки кривой доходности государственных облигаций Германии в Евро может стать информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке YCGT0016.

При переходе от первичного к вторичному переменному компоненту может потребоваться использование коэффициента коррекции.

Штраф за досрочное погашение кредитной суммы

Не применяется

Пеня за просрочку основной суммы и процентнов по кредиту

За просорочку основной суммы  - 0.015% в день,

За просорчку процентов - 0.1%  в день.

Схема погашения кредита

Аннуитетная или равные платежи основной суммы по кредиту, причем платежи должны быть сделаны ежемесячно.

Средство обеспечения возврата кредита

1.    Покупаемая, ремонтируемая недвижимость, другая недвижимость. При строительстве – земельный участок, на котором осуществляется строительство недвижимости.

2.   В качестве средства обеспечения кредита может служить право покупки недвижимости, в этом случае Банк может потребовать, чтобы денежные средства, зачисленные на специальный счет застройщика, были заложены застройщиком в пользу Банка с целью обеспечения:

а.  Исполнения обязательств застройщика по передаче покупателю на правах собственности недвижимости после завершения строительства здания,

б.исполнения обязательств застройщика по возврату покупателю авансового платежа в случае расторжения договора права покупки недвижимости в строящемся здании,

в. Исполнения покупателем обязательств по регистрации залогового права банка на недвижимость параллельно  завершению строительства здании и получению свидетельства о праве собственности на недвижимость,

3.   В случае покупки недвижимости в строящемся доме, если специальный счет застройщика находится в другом банке, то право покупки данной недвижимости в строящемся доме, а также другая недвижимость, рыночная стоимость которой не должна быть ниже размера предоставляемого кредита.

Соотношение Кредит/Залог[2]

Покупка на первичном рынке (у застройщика)[3]

Драмы РА – до 90%[4] от оценочной стоимости

Покупка на вторичном рынке

Драмы РА – до 85% [5] от оценочной стоимости

Стоительство и ремонт

До 70 % от оценочной стоимости

Страхование

Страхование недвижимости – в обязательном порядке  ежегодно в размере остатка суммы кредита.

Способ предоставления кредита

·     В безналичной форме (сумма перечисляется на счет продавца)

Кредиты на ремонт и строительство предоставляются сразу, одной суммой или же траншами, что определяется Компетентным органом, принимающим решение по Кредиту. При предоставлени Кредита частями,  транши устанавливаются с учетом представленной Клиентом сметы расходов, срока погашения и суммы кредита, а также кредитоспособности Клиента.

Прочие условия

·     В случае покупки недвижимости Заемщик вносит в Банк авансовый платеж[6], который замораживается до срока предоставления кредита.

·     Заемщик может не внести авансовый платеж, взамен заложив дополнительную недвижимость. В этом случае сумма кредита, предоставляемого Заемщику, не должна превышать рыночную стоимость покупаемой недвижимости, с сохранением соотношения Кредит/Залог на уровне 70%.

·     При покупке недвижимости на первичном рынке, в качестве документа, подтверждающего авансовый платеж, Клиент может представить в Банк квитанцию об оплате задатка, выданную застройщиком и/или договоры/соглашения о задатке.

·     При приобретении права на покупку недвижимости средством обеспечения возврата кредита может быть право  покупки недивимости, в этом случае Банк может потребовать, чтобы денежные средства, внесенные покупателем на специальный счет застройщика, было заложены в пользу Банка в обеспечение:

а. Исполнения застройщиком обязательств по передаче покупателю на правах собственности недвижимости после завершения строительства дома,

б. Исполнения застройщиком обязательств по возврату покупателю суммы авансового платежа в случае расторжения договора о праве покупки недвижимости в строящемся доме,

в. Исполнения покупателем обязательств по регистрации залогового права банка на недвижимость параллельно завершению строительства здания и получению свидетельства о праве собственности на недвижимость.

2.  Сроки принятия решений о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки

·      Решение о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки принимается в течение 10 (десяти) рабочих дней после представления полного пакета требоемых Банком предварительных документов.

·      Кредит предоставляется при положительном решении Банка в тречение 2 (двух) рабочих дней после завершения процесса оформления имущества в качестве предмета залога.