Индивидуальные кредиты физическим лицам по продуктам / Условия и тарифы /

Потребительский кредит под залог имущества (с оценкой кредитоспособности)

1.

Цель кредита

Кредит предоставляется на покупку, заказ товаров (услуг) для личного, семейного или прочего некоммерческого использования, а также для рефинансирования кредитов, полученных от других финансовых организаций.

2.

Потенциальные заемщики

Физические лица – резиденты РА в возрасте 18– 63 лет, которым в период обслуживания кредита не исполнится 63 года или же со-заемщик должен соответствовать данным требованиям.

3. 

Валюта кредита

Драмы РА, доллары США, Евро

4. 

Сумма кредита

Драмы РА (недвижимость в качестве предмета залога)

2,000,000 – 100,000,000

Драмы РА (автомобиль в качестве предмета залога)

5,000,000 – 50,000,000

Доллары США

5,000 – 200,000     

Евро

5,000 – 200,000

5. 

Срок погашения кредита

При фиксированной процентной ставке

Недвижимость в качестве предмета залога

24 - 84 месяца

Автомобиль как средство обеспечения

60 месяцев

При плавающей процентной ставке

36 - 120 месяцев

6.

Годовая (фиксированная) процентная ставка

 

До 60 месяцев

61- 84 месяца

Номинальная

Фактическая

Номинальная

Фактическая

Драмы РА

Недвижимость в качестве предмета залога

15%

17.03%

16%

17.68%

Автомобиль в качестве предмета залога

17% [1]

18.59%

-

 

Доллары США

Недвижимость в качестве предмета залога

9%

10.24%

10%

10.86%

Автомобиль в качестве предмета залога

13%

14.23%

-

 

Евро

Недвижимость в качестве предмета залога

8%

9.07%

9%

9.72%

Автомобиль в качестве предмета залога

12%

13.06%

-

 

7.

Годовая процентная ставка (плавающая)

 

Номинальная

Фактическая

Драмы РА

Начиная от 14% (фиксированный компонент: начиная от 5% + переменный компонент)

Максимум начиная от 15.59%

Доллары США

Начиная от 8% (фиксированный компонент: начиная от 7%+ переменный компонент)

Максимум начиная от 8.88%

Евро

Начиная от 7% (фиксированный компонент: начиная от 7%+ переменный компонент)

Максимум начиная от 7.75%

Максимальный и минимальный интервал колебаний плавающей процентной ставки

+4%, но не более 21%

Переменный компонент плавающей процентной ставки будет пересмотрен после первого погашения, произведенного после окончания 24-месячного периода с даты предоставления кредита и пересмотр переменного компонента будет производиться каждые последующие 6 месяцев, с применением действующей на момент пересмотра процентной ставки (фактически опубликованной на вебсайте Банка).

Порядок расчета плавающей процентной ставки

8.

Способ погашения кредита

Аннуитетные погашения или погашение основного долга равными суммами

9.

При рефинансировании кредитов, полученных в других банках и кредитных организациях (специальные условия)

При рефинансировании кредитов, полученных в других банках и кредитных организациях, по желанию клиента может быть предоставлен льготный период до 6 месяцев.

10.

Штраф за досрочное погашение суммы кредита

Для кредитов, регулируемых законом РА О потребительском кредитовании

Не применяется

Для кредитов, не регулируемых законом РА О потребительском кредитовании

Если погашения, произведенные до окончания первой половины срока действия договора, превышают месячную сумму платежей, предусмотренную графиком погашений, заемщик выплачивает пени в размере 1% от суммы, превышающей установленную графиком сумму месячных платежей.

Для кредитов в иностранной валюте пени не применяются.

11.

Пени за просрочку основного долга и процентов по кредиту

За просрочку основного долга - 0.015% в день,

За просрочку процентов - 0.1% в день.

12.

Способ предоставления кредита

Драмы РА

В безналичной форме (сумма кредита зачисляется на банковский счет клиента)

Доллары США, Евро

В безналичной форме (сумма кредита выдается по платежной карте путем зачисления на карточный счет).

13.

Средство обеспечения возврата кредита

Недвижимость или движимое имущество (автомобиль)

  • Предметом залога могут быть автомобили:

- Российского производства в возрасте до 3-х лет,

- нероссийского производства в возрасте до 7 лет.

  • При превышении 50% соотношения Кредит/залог для недвижимости и 40% данного соотношения для движимого имущества, помимо указанного предмета залога может потребоваться дополнительно поручительство как минимум одного физического или юридического лица.

14.

Соотношение Кредит/залог

Для недвижимости

До 70% от оценочной стоимости

Для автомобилей

До 50% от оценочной стоимости

15.

Страхование

Страхование автомобиля служащего средством обеспечения кредита

Ежегодно, в размере остатка по кредиту

16.

Комиссии

За обналичивание суммы кредита взимается плата за обналичивание согласно действующим в Банке тарифам.

17.

Срок принятия решения об одобрении или отклонении кредитной заявки

  • Решение об одобрении или отклонении кредитной заявки принимается в течение 10 (десяти) рабочих дней, после представления полного пакета требуемых Банком предварительных документов.
  • Кредит предоставляется при положительном решении Банка, в течение 2 (двух) рабочих дней после завершения передачи в залог соответствующего имущества.

18.

Прочие условия

  • Залогодателем должен выступить сам Заемщик, в противном случае, заемщик и залогодатель должны быть лицами, ведущими общее хозяйство (проживающими под одной крышей).
  • При рефинансировании кредитов других финансовых организаций, Банк может оплатить оценку предмета залога, выдачу справки об ограничениях, наложенных на предмет залога, нотариальное заверение залогового договора и регистрацию залогового договора в Комитете Кадастра РА, если сумма кредита превышает 5,000,000 драмов/ 10,000 долларов США/ 10,000 Евро. В этом случае, при полном погашении суммы кредита в течение 24 месяцев, следующих за датой подписания кредитного договора, заемщик обязуется возместить Банку все расходы, связанные с рефинансированием.

[1] Указанные процентные ставки применяются, если страхование закладываемого транспортного средства производится Банком и за счет Банка. Если страхование производится Заемщиком и за счет заемщика, по решению Главного кредитного комитета может применяться процентная ставка на 2.5% ниже указанной ставки.  Тот же принцип применяется также в отношении кредитов в иностранной валюте.