Индивидуальные кредиты физическим лицам по продуктам / Условия и тарифы /

Жилищная ипотека с плавающей процентной ставкой

Цель предоставления кредита

Кредит предоставляется на ремонт или покупку недвижимости – квартиры, собственного дома (на первичном и вторичном рынках), или строительство собственного дома. Основанием для предоставления кредита на ремонт и строительство служит смета расходов.

Потенциальные заемщики

Физические лица-резиденты РА в возрасте 18 – 63 лет, которым в период обслуживания кредита не исполнится 63 года, в противном случае должен быть со-заемщик, соответствующий указанным требованиям.

Валюта кредита

Драмы РА, доллары США, Евро

Сумма кредита

Покупка, строительство недвижимости

 

До 80,000,000 драм или эквивалентная сумма в инвалюте

Ремонт

До 10,000,000 драм или эквивалентная сумма в инвалюте

Срок погашения кредита

Покупка, строительство недвижимости

 

Драмы РА

До 240 месяцев

Доллары США, Евро

До 240 месяцев

Ремонт

До 84 месяцев

 

Покупка, строительство недвижимости

 

В первые 36 месяцев после выдачи кредита

 

Годовая процентная ставка

Номинальная

Фактическая

Начиная с 37-го месяца

Драмы РА

Начиная от 11.7%

Начиная от 14.12%

4.5% + переменный компонент

Доллары США

Начиная от 8.7%

Начиная от 9.21%

8% + переменный компонент

Евро

Начиная от 7.7%

Начиная от 8.13%

7.5% + переменный компонент

Ремонт

В первые 12 месяцев после выдачи кредита

 

Номинальная

Фактическая

Начиная с 13-го месяца

Драмы РА

Начиная от 12.7%

Начиная от 14.23%

5.5%  + переменный компонент

Доллары США

Начиная от 9.7%

Начиная от 10.34%

9% + переменный компонент

Евро

Начиная от 8.7%

Начиная от 9.25%

8.5%  + переменный компонент

В случае страхования имущества банком вместо клиента (реализуется со второго года кредита)

Упомянутая процентная ставка + 0,2%

Порядок расчета плавающей ставки

Плавающая процентная ставка — это процентная ставка по кредиту после 36-го месяца срока кредита. Первый пересмотр переменной плавающей ставки производится через 36 месяцев после первой даты погашения кредита, а последующие изменения применяются каждые 6 месяцев. В качестве переменной составляющей используется процентная ставка в Банке (фактически опубликованная на сайте) на дату подачи заявки.
Плавающая процентная ставка – это номинальная процентная ставка, рассчитываемая по следующей формуле: СП=СПЕР+СФ,
где
СП-плавающая процентная ставка,
СПЕР – переменный компонент,
СФ - фиксированный компонент.
Переменный компонент (СПЕР) плавающей процентной ставки в зависимости от валюты определяется посредством следующих рыночных процентных ставок:

  • Основанием для расчета основного переменного компонента плавающей процентной ставки в драмах РА является доходность до срока погашения 6-месячных государственных (казначейских) облигаций РА. Источниками информации относительно доходности государственных (казначейских) облигаций до срока их погашения могут стать соответствующие публикации (кривая доходности) ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/fmofinancialmarkets.aspx.
    Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный компонент на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.
    Если вышеуказанный показатель становится недоступным и невозможно установить величину процентных ставок на следующий период, то процентная ставка на следующий период устанавливается с учетом вторичного показателя, устанавливаемого Банком.
  • Основанием для расчета вторичного переменного компонента плавающей процентной ставки в драмах РА являются опубликованные ЦБ РА процентные ставки по вкладам физических лиц на срок до 1 года (за исключением вкладов до востребования) в драмах РА. Источником информации относительно вкладов физических лиц в драмах РА сроком до 1 года (за исключением вкладов до востребования) могут являться соответствующие публикации на официальном вебсайте ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/statmonetaryfinancial.aspx:
    Датами изменения вторичного переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Вторичный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Вторичный показатель на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.

  • Основанием для расчета основного переменного компонента плавающей процентной ставки в долларах США являются опубликованные ЦБ РА процентные ставки по вкладам физических лиц на срок до 1 года (за исключением вкладов до востребования) в долларах США. Источником информации относительно вкладов физических лиц в долларах США сроком до 1 года могут стать соответствующие публикации на официальном вебсайте ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/statmonetaryfinancial.aspx.
    Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.
    Если вышеуказанный показатель становится недоступным и невозможно установить величину процентных ставок на следующий период, то процентная ставка на следующий период устанавливается с учетом вторичного показателя, устанавливаемого Банком.
  • Основанием для расчета вторичного переменного компонента в долларах США является срочная обеспеченная процентная ставка “овернайт” в долларах США на 6 месяцев (CME Term SOFR USD 6 Month). Источником информации относительно срочной обеспеченной процентной ставки “овернайт” является информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке TSFR6M.
    Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май (включительно) данного года.
  • Основанием для расчета основного переменного компонента в Евро является Европейская Межбанковская Ставка Предложения на срок 6 месяцев в Евро (EMMI EURIBOR 6 Month). Источником информации относительно Европейской Межбанковской Ставки Предложения может быть информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке EUR006M.
    Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май (включительно) данного года.
  • Основанием для расчета вторичного переменного компонента в Евро является процентная ставка 6-месячной кривой доходности государственных облигаций Германии в Евро. Источником информации относительно процентной ставки кривой доходности государственных облигаций Германии в Евро может стать информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке YCGT0016.

При переходе от первичного к вторичному переменному компоненту может потребоваться использование коэффициента коррекции.

Порядок пересмотра плавающей ставки

Дважды в год Банк меняет переменный компонент (ПК) плавающей ставки и не позднее 1-oго февраля и 1 августа ежегодно публикует эту информацию на официальном вебсайте Банка.

Ставки прошлых и настоящих переменных компонентов

Дата определения

Драмы РА

Доллары США

ЕВРО

15/07/2019

6.0%

0.5%

0.0%

15/01/2020

6.0%

0.5%

0.0%

15/07/2020

6.0%

0.5%

0.0%

15/01/2021

6.0%

0.5%

0.0%

15/07/2021

7.0%

0.5%

0.0%

15/12/2021

8.0%

0.5%

0.0%

Максимальные и минимальные пределы колебаний плавающей ставки

 

+4%

Штраф за досрочное погашение кредита

Не применяется

Пени за просрочку основной суммы и процентов

За просрочку основной суммы - 0,015 % в день,

За просрочку процентов - 0,1 % в день.

Схема погашения кредита

Аннуитетная или равные платежи основной суммы по кредиту, причем платежи должны быть сделаны ежемесячно.

Средство обеспечения возврата кредита

1.    Покупаемая, ремонтируемая недвижимость или же другое недвижимое имущество. Если строительство, то земельный участок, на котором строится недвижимость.
2.   В качестве средства обеспечения возврата кредита может быть право покупки недвижимости, в этом случае Банк может потребовать, чтобы денежные средства, зачисленные на счет застройщика, были заложены в пользу Банка в обеспечение:

а.  Исполнения застройщиком обязательств по передаче покупателю на правах собственности недвижимости после завершения строительства дома,
б.  Исполнения застройщиком обязательств по возврату покупателю суммы авансового платежа в случае расторжения договора о праве на покупку недвижимости в строящемся доме –,
в. Исполнения покупателем обязательств по регистрации залогового права банка на недвижимость параллельно завершению строительства дома и получению свидетельства о праве собственности на недвижимость,

Соотношение “Кредит/залог”[1]

Приобретение на первичном рынке (у застройщика)[2]

Драмы РА-До 90% от оценочной стоимости
Иностранные валюты-до 70% от оценочной стоимости

Приобретение на вторичном рынке

Драмы РА-До 85% от оценочной
стоимости
Иностранные валюты-до 70% от оценочной стоимости

Строительство и ремонт

До 70% от оценочной стоимости

Страхование

Страхование недвижимости – ежегодное в обязательном порядке, в размере остатка суммы кредита

Способ предоставления кредита

·      В безналичной форме /сумма перечисляется на счет продавца /

Кредиты на ремонт и строительство выдаются одним платежом или же поэтапно, что определяется Компетентным органом, принимающим решение о кредитовании. Если кредит выдается поэтапно, то этапы кредитования определяются с учетом сметы расходов, представленных Клиентом, срока и размера кредита и кредитоспособности Клиент.

Прочие условия

·      При покупке недвижимости Заемщик вносит в Банк авансовый платеж[3], который замораживается до выдачи кредита.
·      Заемщик может не внести авансовый платеж, взамен заложив дополнительную недвижимость, в этом случае сумма кредита, предоставляемая Заемщику, не должна превышать рыночную стоимость покупаемой недвижимости, с сохранением соотношения “Кредит/залог” на уровне 70%.
·      При покупке недвижимости на первичном рынке, в качестве документа, подтверждающего авансовый платеж, Клиент может представить в Банк квитанцию об оплате задатка, выданную застройщиком и/или договоры/соглашения о задатке.
·      При приобретении права на покупку недвижимости средством обеспечения возврата кредита может быть право на покупку недвижимости, в этом случае Банк может потребовать, чтобы денежные средства, внесенные покупателем на специальный счет застройщика, были заложены в пользу Банка в обеспечение:

а. Исполнения застройщиком обязательств по передаче покупателю на правах собственности недвижимости после завершения строительства дома,
б.  Исполнения застройщиком обязательств по возврату покупателю суммы авансового платежа в случае расторжения договора о праве на покупку недвижимости в строящемся доме,
в. Исполнения покупателем обязательств по регистрации залогового права банка на недвижимость   параллельно завершению строительства дома и получению свидетельства о праве собственности на недвижимость.

Сроки принятия решений о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки

·      Решение о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки принимается в течение 10 (десяти) рабочих дней после полного представления требуемых Банком предварительных документов.
·      Кредит выдается при положительном решении Банка в течение 2 (двух) рабочих дней после завершения процесса оформления имущества в качестве предмета залога.

 

[1] При расчете соотношения “Кредит/залог” берется наименьшее из значений стоимости оценки и покупки недвижимости .
[2] При незавершенном строительстве (в случае покупки недвижимости у застройщика) в качестве стоимости предмета залога принимается покупная цена, указанная в представленной застройщиком справке и впоследствии указанная в договоре купли-продажи.
[3] В размере разницы между покупной ценой имущества и суммой кредита.