Индивидуальные кредиты физическим лицам по продуктам / Условия и тарифы /

Жилищная ипотека с плавающей процентной ставкой

Цель предоставления кредита

Кредит предоставляется на ремонт или покупку недвижимости – квартиры, собственного дома (на первичном и вторичном рынках), или строительство собственного дома. Основанием для предоставления кредита на ремонт и строительство служит смета расходов.

Потенциальные заемщики

Физические лица-резиденты РА в возрасте 18 – 63 лет, которым в период обслуживания кредита не исполнится 63 года, в противном случае должен быть со-заемщик, соответствующий указанным требованиям.

Валюта кредита

Драмы РА, доллары США, Евро

Сумма кредита

Покупка, строительство недвижимости

 

До 80,000,000 драм или эквивалентная сумма в инвалюте

Ремонт

До 10,000,000 драм или эквивалентная сумма в инвалюте

Срок погашения кредита

Покупка, строительство недвижимости

 

Драмы РА

До 180 месяцев

Доллары США, Евро

До 240 месяцев

Ремонт

До 84 месяцев

 

Покупка, строительство недвижимости

 

В первые 36 месяцев после выдачи кредита

 

Годовая процентная ставка

Номинальная

Фактическая

Начиная с 37-го месяца

Драмы РА

Начиная от 11%

Начиная от 11.95%

4.5% + переменный компонент

Доллары США

Начиная от 8.5 %

Начиная от 9.2%

8% + переменный компонент

Евро

Начиная от 7.5 %

Начиная от 8.11%

7.5% + переменный компонент

Ремонт

В первые 12 месяцев после выдачи кредита

 

Номинальная

Фактическая

Начиная с 13-го месяца

Драмы РА

Начиная от 12%

Начиная от 13.2%

5.5%  + переменный компонент

Доллары США

Начиная от 9.5%

Начиная от 10.41%

9% + переменный компонент

Евро

Начиная от 8.5%

Начиная от 9.31%

8.5%  + переменный компонент

В случае страхования имущества банком вместо клиента (реализуется со второго года кредита)

Упомянутая процентная ставка + 0,2%

Порядок расчета плавающей ставки

Плавающая ставка равна сумме фиксированного и переменного компонентов:

(ПС = ФС + ПК).

Переменный компонент (ПК) равен:

Для драмов РА:

Первичный показатель – рентабельность шестимесячных государственных казначейских облигаций РА до срока их погашения. Ссылка: https://www.cba.am/am/SitePages/fmofinancialmarkets.aspx

Вторичный показатель – ставка ломбардного репо ЦБ РА. Ссылка: https://www.cba.am/am/SitePages/statmonetaryfinancial.aspx

Для долларов США:

Первичный показатель – шестимесячная Лондонская межбанковская ставка предложения для долларов США  (BBA/ICE LIBOR USD 6 Month). Ссылка: https://fred.stlouisfed.org/series/USD6MTD156N

Вторичный показатель – целевая ставка по федеральным фондам, устанавливаемая Федеральной резервной системой США (FOMC's target federal funds rate). Ссылка: https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/openmarket.htm

Для Евро:

Первичный показатель – шестимесячная Европейская межбанковская ставка предложения в Евро (EMMI EURIBOR 6 Month). Ссылка:  https://www.emmi-benchmarks.eu/euribor-org/euribor-rates.html

Вторичный показатель  - основная ставка рефинансирования Европейским центральным банком (interest rate on the main refinancing operations (MRO)). Ссылка:

https://www.ecb.europa.eu/stats/policy_and_exchange_rates/key_ecb_interest_rates/html/index.en.html

Порядок пересмотра плавающей ставки

Дважды в год Банк меняет переменный компонент (ПК) плавающей ставки и не позднее 15-го января и 15 июля ежегодно публикует эту информацию на официальном вебсайте Банка.

Максимальные и минимальные пределы колебаний плавающей ставки

 

+4%

Штраф за досрочное погашение кредита

Не применяется

Пени за просрочку основной суммы и процентов

За просрочку основной суммы - 0,015 % в день,

За просрочку процентов - 0,1 % в день.

Схема погашения кредита

Аннуитетная или равные платежи основной суммы по кредиту, причем платежи должны быть сделаны ежемесячно.

Средство обеспечения возврата кредита

1.    Покупаемая, ремонтируемая недвижимость или же другое недвижимое имущество. Если строительство, то земельный участок, на котором строится недвижимость.
2.   В качестве средства обеспечения возврата кредита может быть право покупки недвижимости, в этом случае Банк может потребовать, чтобы денежные средства, зачисленные на счет застройщика, были заложены в пользу Банка в обеспечение:

а.  Исполнения застройщиком обязательств по передаче покупателю на правах собственности недвижимости после завершения строительства дома,
б.  Исполнения застройщиком обязательств по возврату покупателю суммы авансового платежа в случае расторжения договора о праве на покупку недвижимости в строящемся доме –,
в. Исполнения покупателем обязательств по регистрации залогового права банка на недвижимость параллельно завершению строительства дома и получению свидетельства о праве собственности на недвижимость,

Соотношение “Кредит/залог”[1]

Приобретение на первичном рынке (у застройщика)[2]

До 90% от оценочной стоимости

Приобретение на вторичном рынке

До 85% от оценочной стоимости

Строительство и ремонт

До 70% от оценочной стоимости

Страхование

Страхование недвижимости – ежегодное в обязательном порядке, в размере остатка суммы кредита

Способ предоставления кредита

·      В безналичной форме /сумма перечисляется на счет продавца /

Кредиты на ремонт и строительство выдаются одним платежом или же поэтапно, что определяется Компетентным органом, принимающим решение о кредитовании. Если кредит выдается поэтапно, то этапы кредитования определяются с учетом сметы расходов, представленных Клиентом, срока и размера кредита и кредитоспособности Клиент.

Комиссия, взимаемая Банком

Плата за рассмотрение кредитной заявки -  10,000 драм.  

Плата за обслуживание кредитного счета – 0.3% от основной суммы по кредиту.

Прочие условия

·      При покупке недвижимости Заемщик вносит в Банк авансовый платеж[3], который замораживается до выдачи кредита.
·      Заемщик может не внести авансовый платеж, взамен заложив дополнительную недвижимость, в этом случае сумма кредита, предоставляемая Заемщику, не должна превышать рыночную стоимость покупаемой недвижимости, с сохранением соотношения “Кредит/залог” на уровне 70%.
·      При покупке недвижимости на первичном рынке, в качестве документа, подтверждающего авансовый платеж, Клиент может представить в Банк квитанцию об оплате задатка, выданную застройщиком и/или договоры/соглашения о задатке.
·      При приобретении права на покупку недвижимости средством обеспечения возврата кредита может быть право на покупку недвижимости, в этом случае Банк может потребовать, чтобы денежные средства, внесенные покупателем на специальный счет застройщика, были заложены в пользу Банка в обеспечение:

а. Исполнения застройщиком обязательств по передаче покупателю на правах собственности недвижимости после завершения строительства дома,
б.  Исполнения застройщиком обязательств по возврату покупателю суммы авансового платежа в случае расторжения договора о праве на покупку недвижимости в строящемся доме,
в. Исполнения покупателем обязательств по регистрации залогового права банка на недвижимость   параллельно завершению строительства дома и получению свидетельства о праве собственности на недвижимость.

2.  Сроки принятия решений о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки

·      Решение о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки принимается в течение 10 (десяти) рабочих дней после полного представления требуемых Банком предварительных документов.
·      Кредит выдается при положительном решении Банка в течение 2 (двух) рабочих дней после завершения процесса оформления имущества в качестве предмета залога.

 

[1] При расчете соотношения “Кредит/залог” берется наименьшее из значений стоимости оценки и покупки недвижимости .
[2] При незавершенном строительстве (в случае покупки недвижимости у застройщика) в качестве стоимости предмета залога принимается покупная цена, указанная в представленной застройщиком справке и впоследствии указанная в договоре купли-продажи.
[3] В размере разницы между покупной ценой имущества и суммой кредита.