Индивидуальные кредиты физическим лицам по продуктам / Условия и тарифы /

Ипотечные кредиты для физических лиц-нерезидентов

Цель предоставления кредита

Кредит предоставляется на покупку квартиры.

Потенциальные заемщики

Физические лица-нерезиденты в возрасте 18 – 63 лет, которым в период обслуживания кредита не исполнится 63 года, в противном случае должен быть со-заемщик, соответствующий указанным требованиям.

Валюта кредита

Доллары США, Евро

Сумма кредита

Сумма в инвалюте, эквивалентная 2.000.000-80.000.000 драмам

Срок погашения кредита

До 180 месяцев

Годовые номинальные процентные ставки (фиксированные)[1]

Доллары США

9.2% - 12%

Евро

8.2% - 11%

Годовые номинальные (плавающие) процентные ставки  [2]

Доллары США

Начиная от 9.2%  (фиксированный компонент: начиная от 8.2 % + переменный компонент)

Евро

Начиная от 7.7%  (фиксированный компонент: начиная от 7.7 % + переменный компонент)

Максимальный и минимальный предел колебаний плавающей процентной ставки

+4%

Переменный компонент плавающей процентной ставки пересматривается начиная с даты первого платежа по кредиту после истечения 36-месячного периода (для кредитов на Ремонт – 12-месячного периода) с момента предоставления кредита, а после этого - раз каждые 6 месяцев, с применением действующей в Банке (опубликованной на вебсайте) на момент пересмотра процентной ставки.

Плавающая процентная ставка действует как процентная ставка по кредиту, предусмотренная договором, после истечения 36-го месяца действия кредитного договора. Переменный компонент плавающей процентной ставки пересматривается дважды в год: 1 февраля и 1 августа. В качестве переменного компонента применяется процентная ставка, действующая (фактически опубликованная на вебсайте) начиная с ближайшей даты пересмотра ставки после того, как истек 36-й месяц со дня выдачи кредита.

Плавающая ставка представляет собой номинальную ставку и рассчитывается по следующей формуле: ПС=ФК+ПК, где:

        ПС-Плавающая процентная ставка,

        ПК-Переменный компонент

        ФК- Фиксированный компонент.

Переменный компонент плавающей процентной стваки (ПК), в зависимости от валюты кредита, определяется на основании следующих рыночных процентных ставок:

Основанием для расчета основного переменного компонента в драмах РА является доходность шестимесячных государственных (казначейских) облигаций РА до срока их погашения. Источником информации о доходности государственных (казначейских) облигаций РА до срока их погашения могут быть соответствующие публикации на вебсайте ЦБ РА (кривая доходности), по ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/fmofinancialmarkets.aspx.

Датами изменения Переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный компонент для периода с 1 февраля рассчитывается как средняя арифметическая опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент для периода с 1 августа рассчитывается как средняя арифметическая процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май (включительно) данного года.
Если вышеуказанный показатель становится недоступным и невозможно установить величину процентных ставок на следующий период, то процентная ставка на следующий период устанавливается с учетом вторичного показателя, устанавливаемого Банком.

Основанием для расчета вторичного драмового переменного компонента плавающей процентной ставки являются опубликованные ЦБ РА процентные ставки по драмовым вкладам физических лиц на срок до 1 года (за исключением вкладов до востребования). Источником информации относительно драмовых вкладов физических лиц сроком до 1 года (за исключением вкладов до востребования) могут являться соответствующие публикации на вебсайте ЦБ РА по ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/statmonetaryfinancial.aspx:

Датами изменения вторичного переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Вторичный показатель для периода с 1 февраля рассчитывается как средняя арифметическая процентных ставок, опубликованных за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Вторичный показатель для периода с 1 августа рассчитывается как средняя арифметическая процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май данного года (включительно). 

Основанием для расчета долларового основного переменного компонента плавающей процентной ставки является срочная обеспеченная процентная ставка “овернайт” в долларах США на 6 месяцев (CME Term SOFR USD 6 Month). Источником информации относительно срочной обеспеченной процентной ставки “овернайт” является информация, размещенная на терминале системы “Блумберг” по ссылке TSFR6M.

Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный компонент для периода с 1 февраля рассчитывается как средняя арифметическая опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент для периода с 1 августа рассчитывается как средняя арифметическая процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май (включительно) данного года.

 Основанием для расчета вторичного долларового переменного компонента являются процентные ставки по долларовым вкладам физических лиц на срок до 1 года, опубликованные ЦБ РА. Источником информации относительно долларовых вкладов физических лиц сроком до 1 года могут являться соответствующие публикации на вебсайте ЦБ РА по ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/statmonetaryfinancial.aspx.

Датами изменения Переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный компонент для периода с 1 февраля рассчитывается как средняя арифметическая процентных ставок, опубликованных за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент для периода с 1 августа рассчитывается как средняя арифметическая процентных ставок, опубликованных за период с декября предыдущего года по май (включительно) данного года. Если вышеуказанный показатель становится недоступным и невозможно определить величину процентных ставок на следующий период, то процентная ставка на следующий период устанавливается с учетом вторичного показателя, установленного Банком.

Основанием для расчета основного переменного компонента в Евро является Европейская Межбанковская Ставка Предложения на срок 6 месяцев в Евро (EMMI EURIBOR 6 Month). Источником информации относительно Европейской Межбанковской Ставки Предложения может быть информация, размещенная на терминале системы “Блумберг” по ссылке EUR006M.

Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа. Переменный компонент для периода с 1 февраля рассчитывается как средняя арифметическая процентных ставок, опубликованных за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент для периода с 1 августа рассчитывается как средняя арифметическая процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май (включительно) данного года.

Основанием для расчета вторичного переменного компонента в Евро является процентная ставка 6-месячной кривой доходности государственных облигаций Германии в Евро. Источником информации относительно процентной ставки кривой доходности государственных облигаций Германии в Евро может стать информация, размещенная на терминале системы “Блумберг” по ссылке YCGT0016.

При переходе от первичного к вторичному переменному компоненту может потребоваться использование коэффициента коррекции.

Штраф за досрочное погашение кредита

Не применяется

Пени за просрочку основной суммы и процентов по кредиту

За просрочку основной суммы - 0,015 % в день,

За просрочку процентов - 0,1 % в день.  

Схема погашения кредита

Аннуитетная или равные платежи основной суммы по кредиту, причем платежи должны быть сделаны ежемесячно.

Средство обеспечения возврата кредита

Квартира или частный дом в Ереване.

Право покупки в случае приобретения квартиры у застройщиков, сотрудничающих с Банком.

1.      Помимо залога недвижимости может потребоваться также поручительство.

Соотношение Кредит/Залог[3]

До 70% от оценочной стоимости

 

Страхование

Страхование недвижимости – ежегодно в обязательном порядке, в размере остатка суммы кредита.

Способ предоставления кредита

·     В безналичной форме (сумма перечисляется на счет продавца)

Оценка кредитоспособности

Отсутствие классифицированных как потенцильно неблагоприятные кредитных обязательств у клиента за  последний год и общее количество просроченных дней не должно превышать 30.

Прочие условия

·     Заемщик вносит в Банк авансовый платеж[4], который замораживается до срока выдачи кредита.

·     При покупке недвижимости на первичном рынке, в качестве докумнета, подтверждающего авансовый платеж, Клиент может представить в Банк выданную застройщиком квитанцию об оплате задатка и/или договоры/соглашения о задатке.

·     Заемщик должен быть также и залогодателем.

·     Клиент должен представить документ об источнике доходов.

Сроки принятия решений о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки

·     Решение о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки принимается в течение 10 (десяти) рабочих дней после представления требуемого Банком полного пакета предварительных документов.

·     Кредит выдается при положительном решении Банка в течение 2 (двух) рабочих дней после завершения процесса оформления имущества в качестве предмета залога.·      

[1] В случае, если страхование имущества производится Банком, а не клиентом (начиная со второго года со дня выдачи кредита) – указанная процентная ставка + 0.2%.
[2] В случае, если страхование имущества производится Банком, а не клиентом (начиная со второго года со дня выдачи кредита) – указанная процентная ставка + 0.2%.
[3] При расчете соотношения Кредит/Залог берется наименьшее из значений стоимости оценки и покупки недвижимости.
[4] В размере разницы между покупной ценой имущества и суммой кредита.