Индивидуальные кредиты физическим лицам по продуктам / Условия и тарифы /

Потребительские кредиты под обеспечение имущества /с оценкой кредитоспособности /

Цель предоставления кредита

Кредит предоставляется на покупку или заказ товаров (работ, услуг) для личных, семейных и прочих, не связанных с предпринимательской деятельностью  целей.

Потенциальные заемщики

Физические лица-резиденты РА в возрасте 18 – 63 лет, которым в период обслуживания кредита не исполнится 63 года, в противном случае должен быть со-заемщик, соответствующий указанным требованиям

Валюта кредита

Драмы РА, доллары США, Евро

Сумма кредита

Драмы РА (при залоге недвижимости)

2,000,000 –- 50,000,000

Драмы РА (при залоге автомобиля)

5,000,000 –-50,000,000

Доллары США

4,000 - 100,000

Евро

4,000 - 80,000

Срок погашения кредита

С применением фиксированной процентной ставки

В случае залога недвижимого имущества

24 - 84 месяца

В случае залога движимого имущества

60 месяцев

С применением плавающей процентной ставки

36 - 120 месяцев

Годовые номинальные процентные ставки (фиксированные)

 

Фактические

 

Драмы РА

В случае залога недвижимости

До 36 месяцев

Кредит/Залог: до 50%

16% - 17%

17.28%- 20.03%

 

Кредит/Залог: 51-70%

17.5% - 18.5%

19.03%- 21․83%

 

37 - 84 месяца

Кредит/Залог: до  50%

17% - 18%

18.42%- 20․72%

 

Кредит/Залог: 51-70%

18.5% - 19.5%

20.18%- 22․54%

 

Под залог автомобиля

19.5% - 20.5%[1]

23.34%- 23.91%

 

Доллары США

Под залог недвижимости

Кредит/Залог: до 50%

10.5%

12․72%

 

Кредит/Залог: 51% - 70%

11.5%

13․86%

 

Под залог автомобиля

14.5% - 16.5%

19.12%- 22․30%

 

Евро

Под залог недвижимости

Кредит/Залог: до 50%

9.5%

11․47%

 

Кредит/Залог: 51% - 70%

10.5%

12․59%

 

Под залог автомобиля

13.5%

18․60%

 

Годовые номинальные процентные ставки

(плавающие)

 

Драмы РА

Кредит/Залог: до 50%

Начиная от 16% (фиксированный компонент: начиная от 7% + переменный компонент)

Максимум - 22.05%

 

Кредит/Залог: 51 - 70%

Начиная от 17% (фиксированный компонент: начиная от 8% + переменный компонент)

Максимум - 23․29%

 

Доллары США

Кредит/Залог: до 50%

Начиная от 11% (фиксированный компонент: начиная от 10% + переменный компонент)

Максимум - 15.62%

 

Кредит/Залог: 51 - 70%

Начиная от 12% (фиксированный компонент: начиная от 11% + переменный компонент)

Максимум - 16.77%

 

Евро

Кредит/Залог: до 50%

Начиная от 9.5%  (фиксированный компонент: начиная от 9.5% + переменный компонент)

Максимум - 14.48%

 

Кредит/Залог:  51 - 70%

Начиная от 10.5% (фиксированный компонент: начиная от 10.5% + переменный компонент)

Максимум - 15․62%

 

Максимальный и минимальный предел колебаний плавающей процентной ставки

+4%, но не более 21%

 

Переменный компонент плавающей процентной ставки пересматривается начиная с даты первого платежа по кредиту после истечения 24-месячного периода  с момента предоставления кредита, а после этого - раз каждые 6 месяцев, с применением действующей в Банке (опубликованной на вебсайте) на момент пересмотра процентной ставки.

Плавающая процентная ставка действует в качестве предусмотренной договором процентной ставки по кредиту со дня истечения 24-го месяца действия кредитного договора. Переменный компонент плавающей процентной ставки дважды в год – 1 февраля и 1 августа – пересматривается. В качестве переменного компонента должна применяться процентная ставка, действующая в Банке (фактически опубликованная на веб-сайте) с даты предстоящего пересмотра по истечении 24-го месяца.
Плавающая процентная ставка – это номинальная процентная ставка, рассчитываемая по следующей формуле: СП=СПЕР+СФ,
где
СП-плавающая процентная ставка,
СПЕР – переменный компонент,
СФ - фиксированный компонент.
Переменный компонент (СПЕР) плавающей процентной ставки в зависимости от валюты определяется посредством следующих рыночных процентных ставок:

  • Основанием для расчета основного переменного компонента плавающей процентной ставки в драмах РА является доходность до срока погашения 6-месячных государственных (казначейских) облигаций РА. Источниками информации относительно доходности государственных (казначейских) облигаций до срока их погашения могут стать соответствующие публикации (кривая доходности) ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/fmofinancialmarkets.aspx.
    Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный компонент на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.
    Если вышеуказанный показатель становится недоступным и невозможно установить величину процентных ставок на следующий период, то процентная ставка на следующий период устанавливается с учетом вторичного показателя, устанавливаемого Банком.
  • Основанием для расчета вторичного переменного компонента плавающей процентной ставки в драмах РА являются опубликованные ЦБ РА процентные ставки по вкладам физических лиц на срок до 1 года (за исключением вкладов до востребования) в драмах РА. Источником информации относительно вкладов физических лиц в драмах РА сроком до 1 года (за исключением вкладов до востребования) могут являться соответствующие публикации на официальном вебсайте ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/statmonetaryfinancial.aspx:
    Датами изменения вторичного переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Вторичный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Вторичный показатель на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.

  • Основанием для расчета основного переменного компонента плавающей процентной ставки в долларах США являются опубликованные ЦБ РА процентные ставки по вкладам физических лиц на срок до 1 года (за исключением вкладов до востребования) в долларах США. Источником информации относительно вкладов физических лиц в долларах США сроком до 1 года могут стать соответствующие публикации на официальном вебсайте ЦБ РА по следующей ссылке: https://www.cba.am/am/SitePages/statmonetaryfinancial.aspx.
    Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря по май (включительно) данного года.
    Если вышеуказанный показатель становится недоступным и невозможно установить величину процентных ставок на следующий период, то процентная ставка на следующий период устанавливается с учетом вторичного показателя, устанавливаемого Банком.
  • Основанием для расчета вторичного переменного компонента в долларах США является срочная обеспеченная процентная ставка “овернайт” в долларах США на 6 месяцев (CME Term SOFR USD 6 Month). Источником информации относительно срочной обеспеченной процентной ставки “овернайт” является информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке TSFR6M.
    Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май (включительно) данного года.
  • Основанием для расчета основного переменного компонента в Евро является Европейская Межбанковская Ставка Предложения на срок 6 месяцев в Евро (EMMI EURIBOR 6 Month). Источником информации относительно Европейской Межбанковской Ставки Предложения может быть информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке EUR006M.
    Датами изменения переменного компонента являются 1 февраля и 1 августа каждого года. Переменный показатель на 1 февраля равняется средней арифметической величине опубликованных процентных ставок за период с июня по ноябрь (включительно) предыдущего года. Переменный компонент на 1 августа равняется средней арифметической величине процентных ставок, опубликованных за период с декабря предыдущего года по май (включительно) данного года.
  • Основанием для расчета вторичного переменного компонента в Евро является процентная ставка 6-месячной кривой доходности государственных облигаций Германии в Евро. Источником информации относительно процентной ставки кривой доходности государственных облигаций Германии в Евро может стать информация, размещенная в терминале системы “Блумберг” по ссылке YCGT0016.

При переходе от первичного к вторичному переменному компоненту может потребоваться использование коэффициента коррекции.

 

Штраф за досрочное погашение кредита

Для кредитов, регулируемых законом РА “О потребительском кредитовании”

Не применяется

Для кредитов, не регулируемых законом РА “О потребительском кредитовании”

Если до середины срока действия договора погашается сумма, превышающая предусмотренный графиком погашений размер ежемесячного погашения основного долга, выплачивается штраф в размере 1% от суммы, превышающей установленную для ежемесячных погашений сумму основного долга.

Не применяется в отношении инвалютных кредитов.

Пени за просрочку основной суммы и процентов

За просрочку основной суммы - 0,015 % в день,

За просрочку процентов - 0,1 % в день.

Способ предоставления кредита

Драмы РА

В безналичной форме (кредитная сумма перечисляется на банковский счет клиента).

Доллары США, Евро

В безналичной форме (кредитная сумма предоставляется по платежной карте, перечислением на  карточный счет).

Средство обеспечения возврата кредита

Недвижимость или движимое имущество (автомобиль)

1.      Если кредит обеспечивается залогом автомобиля, предметом залога могут быть:

·        Автомобили российского производства не старше 3 лет,

·        Автомобили не российского производства не старше 7 лет.

2.     В случае, если соотношение Кредит/Залог при залоге недвижимости превышает 40%, а при залоге движимого имущества – 30%, помимо залога недвижимости и движимого имущества требуется также поручительсвто как минимум одного физического или юридического лица.

Соотношение Кредит/Залог 

При залоге недвижимости

До 70% от оценочной стоимости имущества

При залоге движимого имущества (автомобиля)

До 50% от оценочной стоимости имущества

Страхование

При залоге движимого имущества - страхование автомобиля, являющегося средством обеспечения кредита

Ежегодное страхование в размере остатка суммы кредита.

Комиссия, взимаемая Банкм

При обналичивании суммы кредита взимается комиссия за обналичивание согласно тарифам, действующим в Банке.

Сроки принятия решений о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки

·   Решение о предоставлении кредита или отклонении кредитной заявки принимается в течение 10 (десяти) рабочих дней после представления полного пакета требуемых Банком предварительных документов.

·   Кредит выдается при положительном решении Банка в течение 2 (двух) рабочих дней после завершения процесса оформления имущества в качестве предмета залога.

[1] Указанные процентные ставки применяются, если страхование закладываемого транспортного средства производится Банком и за счет Банка.Если страхование осуществляется заемщиком и за счет заемщика, по решению Главного кредитного комитета может применяться процентная ставка, на 2,5% ниже указанной ставки.